WordPress

Меры поддержки по ипотеке

Меры поддержки по ипотеке - картинка 1
На странице мы попытались полностью раскрыть тему: "Меры поддержки по ипотеке". Если все же возникнуть вопросы, то вы всегда можете написать дежурному специалисту.

Банк России утвердил дополнительные меры по поддержке кредитования экономики и защите интересов граждан

В дополнение к ранее принятым мерам Банк России принял решение реализовать комплекс мер, направленных на поддержку кредитных организаций с целью сохранения их потенциала по кредитованию экономики, а также некредитных финансовых организаций для обеспечения их бесперебойной работы и защиты интересов потребителей.

1. Меры по поддержке ипотечного кредитования

В условиях снижения деловой активности заемщики — физические лица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. Госдума 1 апреля 2020 года приняла соответствующий закон. Банк России предоставил банкам возможность не увеличивать резервы по заемщикам, у которых ухудшилось финансовое положение на фоне пандемии, а также по реструктурированным кредитам. Дополнительно в целях поддержки ипотеки приняты следующие решения:

  • Для компенсации потенциальных убытков кредитных организаций, связанных с временным снижением процентных доходов, и поддержки ипотечного кредитования Банк России в соответствии с контрциклическим подходом проведения макропруденциальной политики отменяет надбавки к коэффициентам риска по выданным до 1 апреля 2020 года ипотечным кредитам. Эта мера позволит банкам абсорбировать убытки по кредитам на сумму свыше 100 млрд рублей, исключив негативные последствия для соблюдения нормативов достаточности капитала и будет способствовать росту ипотечного кредитования.
  • На постоянной основе будет выделен отдельный 5%-ный лимит на инвестирование средств пенсионных накоплений в облигации с ипотечным покрытием. Одновременно такие облигации будут исключены из 10%-ного лимита на инвестирование в отдельные активы с дополнительным уровнем риска. Аналогичные изменения будут внесены в новые требования к размещению средств пенсионных резервов.

2. Меры по сохранению потенциала кредитования субъектов МСП

Банк России для оказания дополнительной помощи субъектам МСП принял решение смягчить требования к минимальному рейтингу кредитных организаций для их участия в новом механизме поддержки кредитования субъектов МСП. Кредитным организациям, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruА-» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА», кредиты Банка России в рамках указанного механизма будут предоставляться без обеспечения (ранее соответствующие рейтинги были установлены на уровнях «АA(RU)» и «ruАА»). Это существенно расширит круг банков — участников программы и сделает ее более доступной для малого и среднего бизнеса.

Данное условие распространяется на все предоставляемые кредиты в рамках установленного совокупного лимита 500 млрд рублей, включая 150 млрд рублей для обеспечения кредитования банками субъектов МСП в целях поддержки и сохранения занятости в соответствии с утвержденными Правительством Российской Федерации правилами. Банк России предоставит кредитным организациям финансирование по ставке 4% годовых, что в сочетании с бюджетными субсидиями позволит обеспечить выдачу кредитов МСП для выплаты заработной платы под 0% годовых на срок до 6 месяцев.

3. Меры по предоставлению ликвидности кредитным организациям

Банк России осуществляет непрерывный мониторинг ситуации с ликвидностью в банковском секторе. В настоящее время банковский сектор находится в состоянии структурного профицита ликвидности, предложение средств на денежном рынке достаточное. Тем не менее в результате предоставления кредитных каникул компаниям из пострадавших отраслей и заемщикам-гражданам отдельные банки могут столкнуться с сокращением притока денежных средств, и возрастет неравномерность распределения ликвидности, могут возникать дисбалансы в части доступа к среднесрочному и долгосрочному фондированию.

В связи с этим Банк России в ближайшее время примет меры по расширению Ломбардного списка и смягчению требований к уровню ликвидности ценных бумаг, используемых кредитными организациями в операциях рефинансирования с Банком России, при сохранении требований к кредитному качеству.

В случае возникновения потребности Банк России может задействовать набор инструментов предоставления ликвидности на более длительные сроки: возобновить аукционы долгосрочного репо и аукционы долгосрочных кредитов под залог кредитных требований. Эти аукционы в совокупности с операциями по абсорбированию ликвидности позволят удлинить срок фондирования в банковском секторе и при этом не повлияют на способность Банка России достигать операционной цели денежно-кредитной политики, то есть сближения ставки денежного рынка с ключевой ставкой.

4. Меры по сохранению доступности услуг страхования

В период действия мер по предотвращению распространения коронавирусной инфекции граждане могут столкнуться со сложностями при взаимодействии со страховыми компаниями. В связи с этим Банк России разработал рекомендации по работе страховщиков в период действия карантинных мер. В частности, страховщикам рекомендуется:

  • разместить на своих сайтах информацию о режиме работы, а также о возможности удаленного взаимодействия;
  • заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца с даты окончания действия принимаемых органами власти ограничительных мер.

Принимаемые ограничительные меры могут повлечь увеличение сроков урегулирования убытков, и данные обстоятельства будут приниматься Банком России во внимание. При этом Банк России отмечает необходимость принятия страховщиками всех необходимых мер, направленных на максимальную защиту интересов потребителей страховых услуг.

5. Меры по поддержке профессиональных участников рынка ценных бумаг и торгово-клиринговой инфраструктуры

В условиях пандемии коронавируса и перевода все большего числа сотрудников организаций — профессиональных участников рынка ценных бумаг и торгово-клиринговой инфраструктуры на удаленную работу усложняется процесс выполнения регуляторных и надзорных требований Банка России. В связи с этим Банк России вводит временные регуляторные и надзорные послабления для профессиональных участников рынка ценных бумаг и торгово-клиринговой инфраструктуры.

5.1. Банк России не применяет меры воздействия за следующие действия (бездействие), совершенные в период с 1 марта 2020 года по 1 января 2021 года:

  • непредставление брокерами, дилерами, управляющими компаниями, акционерными инвестиционными фондами информации о внебиржевых сделках организатору торговли;
  • нарушение брокерами обязанности по расчету показателя краткосрочной ликвидности и представлению в Банк России соответствующей отчетности;
  • нарушение дилерами, брокерами, управляющими и форекс-дилерами обязанности по расчету показателя достаточности капитала и представлению в Банк России соответствующей отчетности;
  • представление малыми и средними профессиональными участниками рынка ценных бумаг отчетности по расчету собственных средств на ежеквартальной основе вместо ежемесячной;
  • несоставление и непредставление контролером профессионального участника рынка ценных бумаг руководителю профессионального участника рынка ценных бумаг отчета о проверке выявленного нарушения (за исключением квартального отчета и отчетов о нарушениях, требующих неотложного реагирования);
  • неподписание контролером профессионального участника рынка ценных бумаг форм отчетности, представляемых в Банк России в соответствии с Указанием №

5.2. Банк России не применяет меры воздействия за следующие действия (бездействие), совершенные с 1 марта 2020 года по 1 марта 2021 года:

  • непроведение организаторами торговли операционного аудита (если обязанность по проведению операционного аудита наступает в вышеуказанный период);
  • нарушение организаторами торговли, клиринговыми организациями и репозитариями не более чем на шесть месяцев сроков проведения испытательных работ (тестирования) программно-технических средств (если обязанность по проведению таких работ (тестирования) наступает в вышеуказанный период).

6. Меры по поддержке участников рынка коллективных инвестиций

В целях поддержки участников рынка коллективных инвестиций, ограничения риска срочных продаж финансовых активов по сниженным ценам в дополнение к принятым ранее мерам Банком России приняты решения:

  • перенести на 1 год (до 1 июля 2021 года) срок снижения концентрационных лимитов при инвестировании активов пенсионных накоплений НПФ и ПИФ;
  • до 1 января 2021 года отложить вступление в силу новых требований к размещению средств пенсионных резервов;
  • внести изменения в Правила расчета стоимости чистых активов, которые позволят государственной УК (ВЭБ) и частным УК ПФР, осуществляющим управление средствами пенсионных накоплений, а также УК закрытых ПИФ для квалифицированных инвесторов временно (до 1 января 2021 года) в период повышенной волатильности на финансовом рынке не переоценивать стоимость ценных бумаг в составе соответствующих портфелей.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

http://cbr.ru/press/pr/?file=03042020_161415if2020-04-03T16_13_26.htm

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в 2020 году

В соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации.

Социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании осуществляется в форме:

  • Адресных единовременных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Льготной процентной ставки по ипотечному кредиту.
  • Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту.

Доступность жилья, то есть способность граждан приобретать жилье в собственность за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. И одним из ключевых требований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только с высокими, но прежде всего со средними доходами.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании, не располагающих достаточными доходами, организуется прежде всего через систему предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), что сокращает необходимый размер кредита. Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартиры приходится 30%, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем — 20 — 50% и оставшаяся часть — на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье определенных категорий граждан:

Предоставляется по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации:

  • при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 6 % годовых на весь срок кредита (займа);
  • проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них начиная с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 5 % годовых на весь срок кредита (займа),

а в случае рождения с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей — по 1 марта 2023 г.

  • Социальная поддержка многодетных семей – заемщиков ипотечного кредита
  • Предоставляется в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на погашение 450 тысяч рублей из их ипотечного кредита.
    Социальная поддержка молодых учителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется молодым учителям в возрасте до 35 лет в форме субсидирования первоначального взноса при предоставлении им ипотечного кредита в рамках региональных программ.

  • Социальная поддержка молодых ученых при ипотечном кредитовании
  • Социальная поддержка жителей Дальнего Востока при ипотечном кредитовании
  • Предоставляется по выданным с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года молодым семьям или владельцам “дальневосточного гектара” ипотечным жилищным кредитам по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на цели приобретения или строительства жилых помещений на территории субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
    Социальная поддержка сельских жителей при ипотечном кредитовании

    Предоставляется с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.

    Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях), утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567, в размере:

    • до 3 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, субъектов Дальнего Востока, внутригородских муниципальных образований гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований и городских округов Московской области;
    • до 5 млн. рублей включительно — для жилых помещений, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов Дальнего Востока.

    Также предоставляются единовременные субсидии на приобретение жилья в соответствии с бюджетными возможностями в размере от 5 до 70% рыночной стоимости жилья по социальной норме в зависимости от уровня дохода и времени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан:

    • молодых семей;
    • многодетных семей;
    • работников бюджетной сферы;
    • граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей;
    • граждан, уволенных и увольняемых с военной службы, и др.

    Субсидии могут предоставляться и в большем объеме в соответствии с законодательно установленным порядком.

    Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту может устанавливаться на уровне 8,5 — 10,5% в зависимости от категории граждан и законодательно установленных условий их участия в государственных программах по обеспечению жильем.

    Дотирование процентной ставки по кредиту осуществляется на уровне региональных программ ипотечного кредитования путем предоставления компенсации гражданам в форме социальной выплаты за счет средств региональных бюджетов, возмещая таким образом часть расходов по оплате процентов ипотечного кредита на приобретение жилья.

    С региональными мерами социальной поддержки граждан при ипотечном кредитовании в своем регионе проживания можно ознакомиться на нашем портале «Все об ипотеке» в разделе «Социальная ипотека в регионах».

    Новости по теме

    Региональные власти вслед за правительством РФ озаботились проблемой выживания малого и среднего бизнеса в нынешних нестандартных условиях. В целом региональные меры повторяют, вернее уточняют, то, что предложено на федеральном уровне. Но есть и местные управленческие know-how. Как их восприняли и оценили.

    В 2019 году был запущен национальный проект «Демография», целями которого являются увеличение коэффициента рождаемости, снижение смертности населения старше трудоспособного возраста, а также увеличение продолжительности здоровой жизни. Именно эти темы стали одними из ключевых на Петербургском.

    17 апреля премьер-министр Дмитрий Медведев выступил в Госдуме с ежегодным отчётом о деятельности Правительства за 2018 год. Обязанность кабмина отчитываться перед депутатами о результатах своей работы, в том числе по вопросам, поставленным Государственной Думой, закреплена статьёй 114 Конституции РФ.

    Последние федеральные новости по соцподдержке

    Дополнительную поддержку в размере пяти тысяч рублей смогут получить семьи, в которых единственный ребенок в возрасте до трех лет родился до 1 января 2020 года, сообщили в Минтруде РФ. Ранее на пособие могли рассчитывать только семьи, получившие право на материнский капитал. До 1 января 2020 года сертификат.

    Президент России Владимир Путин на совещании по последствиям пандемии коронавируса предложил меры поддержки самозанятых граждан.

    Кемеровские полицейские вручили паспорт гражданина Российской Федерации 94-летнему ветерану Великой Отечественной войны Георгию Парфировичу Цикунову.

    Книги по социальной поддержке

    Второе издание учебника переработано и дополнено. Книга содержит полное и систематическое изложение основных теоретических принципов и моделей психологической и социальной помощи. В издании представлены базовые современные методы неклинической психотерапевтической и консультативной помощи и психологические механизмы адаптации и дезадаптации здорового человека в обществе, а также рассмотрены новейшие разработки в этой области. Ряд психодиагностических.

    Выполнена по результатам Всероссийской научно-практической конференции «Образ будущего глазами старшего поколения», проведенной Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации и Российской партией пенсионеров за социальную справедливость.

    http://socialnaya-podderzhka.ru/socialnaja_podderzhka_pri_ipoteke/

    ЦБ готовит дополнительные меры по поддержке ипотечного кредитования

    МОСКВА, 21 марта. /ТАСС/. Банк России готовит дополнительные меры по поддержке российского финансового сектора, а также ипотечного кредитования, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе совещания в правительстве.

    «Мы приняли решение по регуляторным послаблениям для банков. Это касается предприятий транспорта, туризма, малого бизнеса и людей, заболевших коронавирусом. Мы будем мониторить ситуацию и, если потребуется, будем расширять меры поддержки на иные категории. Это будет касаться не только банков, но и микрофинансовых организаций», — сказала она.

    По словам главы ЦБ РФ, второе направление касается ипотеки. «Мы по просьбе многих банков включили ипотечные ценные бумаги в ломбардный список, облегчаем регулирование с тем, чтобы банки охотнее выдавали ипотеку с небольшим первоначальным взносом», — отметила Набиуллина.

    http://tass.ru/nedvizhimost/8042985

    «Накопить на первоначальный взнос по ипотеке было трудно еще до начала пандемии. Сделать это сегодня еще сложнее»

    Сможет ли новая программа льготной ипотеки под 6,5% годовых поддержать отрасль и покупателей новостроек? Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», специально для Новострой-М рассказал о состоянии ипотечного рынка, слабых местах программы льготной ипотеки и факторах, которые действительно могут помочь покупателям и рынку в долгосрочной перспективе.

    Участники программы льготной ипотеки могут купить квартиру в новостройке по ставке 6,5% годовых , максимальная сумма кредита для Москвы и Петербурга – 8 млн рублей, для регионов – 3 млн рублей. Первоначальный взнос – 20%.

    Неблагоприятные последствия распространения коронавируса и падения цен на нефть замедлили рост объемов ипотечного кредитования. Консервативность рынка недвижимости и отсутствие привычки совершать сделки онлайн, снижение реальных доходов населения, неуверенность в завтрашнем дне и риск потери работы – эти факторы останавливают потенциальных заемщиков от того, чтобы оформить кредит сегодня. Чтобы смягчить их негативное влияние, правительство и Центральный банк принимают необходимые меры поддержки. Но способны ли эти инициативы увеличить объемы выдачи ипотеки в текущих условиях?

    Снижение ключевой ставки ЦБ

    Позитивной новостью для участников рынка недвижимости стало снижение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта, о чем было объявлено 24 апреля. При этом регулятор дал понять, что не исключает дальнейшего снижения ставки в будущем.

    Казалось бы, у банков появилась возможность улучшить условия ипотечного кредитования, однако далеко не все готовы пойти на это в текущей ситуации. Большинство кредитных организаций закладывают в ставку нестабильность экономики и увеличивающиеся риски.

    Так, ведущие кредитные организации, которые предлагают субсидированную ипотеку со ставкой 6,5%, скорее всего, сохранят ставки по остальным продуктам на прежнем уровне. Мелкие и средние игроки, которые не смогут предложить оформить кредит на льготных условиях, поборются за клиентов и, вероятно, уменьшат ставки.

    Следующее заседание Совета директоров Банка России запланировано на 19 июня, и до этого момента ипотечные ставки будут находиться на уровне 8-9% – какими они были в марте текущего года до начала волатильности на финансовых рынках. Еще пару месяцев назад такие условия могли привлечь большое количество заемщиков, однако сегодня регулирования рыночных ставок путем снижения ключевой ставки ЦБ явно недостаточно.

    Льготная ипотека под 6,5%

    В апреле в ряде банков заработала новая государственная программа льготной ипотеки на приобретение квартиры в новостройке под 6,5%. К ней уже подключились такие крупные игроки как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк и др.

    Однако приобрести жильё по этой госпрограмме получится не у всех. Несмотря на то, что условиями не предусмотрены ограничения по стоимости объекта недвижимости и его площади, правительство установило лимит по сумме кредита. Так, верхняя планка ипотечного кредита для Москвы находится на уровне 8 млн руб. Этой суммы недостаточно для покупки просторной квартиры для семьи, о чем свидетельствует цифры.

    Так, по итогам марта средняя стоимость трёхкомнатной квартиры в Москве составила 15 млн руб., а за первый квартал 2020 года на долю проданных квартир стоимостью 8 млн руб. и меньше пришлось чуть более 50% (речь идёт преимущественно об однокомнатных квартирах и студиях).

    Для того, чтобы данная мера возымела эффект, целесообразно увеличить сумму кредита для Москвы хотя бы до 10 млн руб.

    Второе ограничение касается сроков действия этой программы – оформить кредит на льготных условиях заемщики смогут до 1 ноября 2020 года. Пик спроса на субсидированную ипотеку придется на осень, когда экономическая активность в стране начнет восстанавливаться. В этой связи целесообразно продлить срок действия программы до конца текущего года.

    Ипотечные каникулы

    Одной из первых мер, призванных поддержать ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стал закон об ипотечных каникулах. Право на ипотечные каникулы получат заемщики, которые смогут доказать, что за последний месяц их доход уменьшился на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году.

    Учитывая, что доходы наших граждан не всегда прозрачны, далеко не все желающие смогут воспользоваться отсрочкой платежа. Кроме того, установленные лимиты по сумме кредитов для разных регионов также сужают круг заемщиков, проявляющих интерес к данной услуге. Так, сумма кредита для Москвы не должна превышать 4,5 млн руб., при том что средний размер кредита в столице составляет 5 млн руб.

    Снижение первоначального взноса до 15%

    Снижение первоначального взноса со стандартных 20% до 15% еще только обсуждается в правительстве. Предполагается, что уменьшить сумму первоначального взноса смогут только семьи с детьми. В обычной ситуации кредиты с первоначальным взносом менее 20% не приветствуются регулятором, однако в текущих условиях данная мера способна поддержать самую нуждающуюся категорию заемщиков.

    Накопить необходимую сумму на первоначальный взнос по ипотеке было трудно еще до начала пандемии коронавируса для большинства покупателей жилья. Сделать это сегодня еще сложнее. Вероятно, законодателям стоит рассмотреть возможность снижения этого показателя не только для семей с детьми.

    Такое решение могло бы помочь улучшить жилищные условия людям, остро нуждающимся в жилье и твердо решившим приобрести квартиру сегодня.

    Прогнозы

    Предпринятые шаги по поддержке новых и старых заемщиков способны оживить спрос на рынке ипотеки. Однако в текущих условиях только этих мер недостаточно, так как сегодня спрос определяется не столько стоимостью кредитов, сколько возможностью заёмщиков прогнозировать свои доходы в будущем.

    Экономическая волатильность и режим самоизоляции спутали планы покупателей, но не отменили их вовсе. Значительная часть клиентов откладывает сделки в ожидании возвращения экономических процессов в привычное русло. Начиная с апреля копится отложенный спрос, который будет реализован по факту стабилизации ситуации, о чем также свидетельствуют прогнозы ЦБ.

    По оценке регулятора, рост в сегменте ипотечного кредитования в этом году составит 8-10%. В целом цифры неплохие, но приблизительно в два раза ниже, чем в прошлом году. Чтобы достигнуть более высоких, докризисных показателей, потребуется обеспечить экономическую стабильность и рост доходов населения в долгосрочной перспективе.

    Читайте также

    Автор: Андрей Колочинский специально для Новострой-М

    http://www.novostroy-m.ru/intervyu/na_lgotnoy_ipoteke_daleko

    ЦБ РФ принял дополнительные меры по поддержке ипотеки

    Меры поддержки по ипотеке - картинка 5

    Фото: Москва 24/Никита Симонов

    Центральный банк РФ разработал дополнительные меры для поддержки ипотеки. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на слова председателя регулятора Эльвиры Набиуллиной.

    «Сегодня мы также объявляем дополнительные регуляторные меры, прежде всего, для того, чтобы поддержать рынок ипотеки и дать больше комфорта банкам в условиях, когда они должны предоставлять ипотечные каникулы. Мы приняли решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года», – заявила Набиуллина.

    По словам председателя ЦБ, сейчас банки испытывают трудности из-за необходимости предоставить заемщикам кредитные каникулы. Новые меры, как уточняется, должны быть направлены именно на продолжение кредитования.

    Еще одна новая мера поддержки банков – снижение минимального рейтинга кредитных организаций в контексте доступа к программе льготного рефинансирования. Условия подразумевают, что банки могут получить кредиты под 4 процента с лимитом 500 миллиардов рублей.

    На данный момент на кредитные каникулы в РФ могут рассчитывать те граждане, кто потерял работу или чей доход снизился более чем на 30 процентов в период эпидемии коронавируса. Для получения услуги необходимо обратиться в отделение банка с запросом на отсрочку выплат.

    http://www.m24.ru/news/ehkonomika/03042020/112929

    ЦБ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования

    Меры поддержки по ипотеке - картинка 6

    Банк России подготовил дополнительные меры по поддержке финансового сектора и ипотечного кредитования. Об этом в субботу, 21 марта, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на совещании в правительстве.

    «Мы приняли решение по регуляторным послаблениям для банков. Это касается предприятий транспорта, туризма, малого бизнеса и людей, заболевших коронавирусом. Мы будем мониторить ситуацию и, если потребуется, будем расширять меры поддержки на иные категории. Это будет касаться не только банков, но и микрофинансовых организаций», — передает ее слова ТАСС.

    Меры поддержки по ипотеке - картинка 7

    Она также рассказала, что регулятор включил ипотечные ценные бумаги в ломбардный список, создавая условия для банков, чтобы они «охотнее выдавали ипотеку» с небольшим первоначальным взносом.

    Ранее, в субботу, премьер-министр России Михаил Мишустин сообщил, что кабмин совместно с ЦБ принимают меры для поддержания малого бизнеса из-за распространения коронавируса и волатильности на рынках.

    Накануне ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6%. По мнению аналитиков, такое решение о величине ставки регулятор принял из-за возможного удара ее повышением по экономическому росту страны, который и так находится в зоне риска из-за ситуации на мировых рынках и эпидемии коронавируса нового типа.

    В этот же день стало известно, что регулятор на фоне распространения COVID-19 приостановил проверки финансовых организаций, за исключением случаев неотложного реагирования.

    19 марта министр финансов России Антон Силуанов заявил, что последствия от турбулентности на рынках могут оказаться менее значительными, чем те, которые может преподнести коронавирус.

    17 марта сообщалось, что правительство России и Центробанк вводят пакет мер поддержки для обеспечения финансовой стабильности в России в условиях распространения коронавируса.

    http://iz.ru/989753/2020-03-21/tcb-razrabotal-mery-po-podderzhke-ipotechnogo-kreditovaniia

    Помощь строительству: что дадут рынку новые меры поддержки

    Ипотека под 6,5% и субсидирование кредитов застройщиков позволят сохранить темпы строительства и удержать спрос на рынке жилья, считают эксперты

    Москва. 17 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Новые меры поддержки строительной отрасли, озвученные в четверг президентом РФ Владимиром Путиным, позволят уменьшить финансовую нагрузку на компании и удержать спрос на рынке жилья, считают эксперты и девелоперы, опрошенные «Интерфаксом». Вместе с тем они отмечают, что сфера жилищного строительства может оказаться одной из наиболее пострадавших в условиях пандемии коронавируса.

    В четверг президент РФ Владимир Путин провел совещание с членами правительства, посвященное положению дел в стройотрасли. По его итогам глава государства, в частности, поручил субсидировать процентную ставку на кредиты для строительных компаний, которые сохранят занятость и завершат строительство по запланированным на 2020-2021 годы проектам. Также Путин поручил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупки нового жилья комфорт-класса стоимостью до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Петербурге. Кроме того, президент согласился с просьбой строительных компаний увеличить с 30% до 50% авансирование контрактов по инфраструктурным проектам.

    Наше всё

    «Спрос на жилье будет в значительной степени поддерживаться благодаря объявленной ипотечной ставке на покупку квартир комфорт-класса в размере 6,5% годовых, что на 2-2,5 процентных пункта ниже текущей средней ставки на рынке. Это сделает жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ипотечного платежа, который благодаря льготной программе снизится примерно на 20%», — считает директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов.

    Он отмечает, что в Москве средний размер платежа может сократиться с 40 до 30 тысяч рублей. При этом, по его словам, указанная мера может иметь более сильный социальный эффект, если льготную ставку можно будет получить по программе рефинансирования действующих ипотечных кредитов.

    Обозначенные условия по ипотечному кредитованию в основном направлены на нуждающиеся в поддержке группы населения, считает директор по продажам девелоперской компании «ИНТЕКО» Павел Лепиш.

    «Поэтому мы ожидаем повышенного интереса клиентов на свои проекты массового сегмента», — подчеркнул он.

    После нормализации экономической ситуации льготная ставка по ипотеке в 6,5% годовых даст прирост сделок на 30%, считает коммерческий директор девелоперской компании «Сити – XXI век» Евгений Шевченко.

    «Какого-то всплеска в ближайшее время мы не увидим, но, в целом, рассчитываем на позитивное развитие ситуации», — подчеркнула Шевченко.

    При этом предложенные меры поддержки позволят девелоперам сохранить спрос на жилье, но не смогут значительно его увеличить, считает директор по продажам риэлтерской компании «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

    «В любом случае спрос будет ниже, чем в докарантинное время. Поэтому недвижимость – одна из тех областей, которая серьезно пострадает от пандемии», — отметила Туманова.

    Эксперты рассчитывают, что эффект от введенных мер будет отложенным и наступит через некоторое время. В частности, всплекск спроса на первичное жилье по льготной ипотеке может прийтись на осень этого года, когда последствия пандемии в стране начнут нивелироваться, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

    «Это позволит обеспечить минимальный спрос, достаточный для нормального функционирования строительной отрасли», — подчеркнул он.

    С ним согласен и руководитель финансово-экономического управления АО «Главстрой» Александр Ситников, который считает, что эффект от льготной ипотечной программы будет заметен после снятия режима самоизоляции и окажет положительное влияние на спрос.

    Субсидии застройщикам

    Меры поддержки строительной отрасли, касающиеся, в том числе, субсидирования кредитов застройщиков, позволят уменьшить финансовую нагрузку на компании и сохранить темпы строительства, считают эксперты.

    «Если говорить про поддержку строительной сферы со стороны государства, благодаря которой часть компаний может компенсировать часть расходов и уменьшить финансовую нагрузку, то конечно в текущих условиях это позволит сохранить и рабочие места, и элементарно продолжить деятельность», -подчеркнул генеральный директор риэлтерской компании Est-a-Tet Кайдо Каарма.

    Он добавил, что в России также должны внедряться зеркальные меры поддержки покупательского спроса.

    При этом эксперты отмечают, что в условиях кризиса перед девелоперами стоят две большие проблемы: недостаток инвестиций (или их дороговизна) и сокращение спроса.

    «Устранять эти препятствия для выживания строительной отрасли нужно одновременно», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

    Она добавила, что в текущих условиях, когда ожидается мощный обвал спроса и долгосрочная рецессия, строительной отрасли могут быть интересны кредиты под очень низкий процент, либо с отложенной уплатой по нему.

    «Говоря проще, застройщикам нужны длинные и дешевые деньги, включая прямые государственные инвестиции в обход банковской системы», — подчеркнула Литинецкая.

    По мнению коммерческого директора девелоперской группы «Родина», снижение ставки по проектному финансированию застройщиков даже на 1-2 п.п. поддержит строительную отрасль.

    При этом директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов отмечает, что в текущих условиях будет оптимальным субсидирование ставок на уровне от 3% до 5%.

    Цены на жилье

    По данным экспертов рынка, субсидирование кредитов для застройщиков жилья в России позволит предотвратить повышение цен на новостройки.

    «Полагаю, субсидирование ставок по целевым кредитам для застройщиков позволит сбалансировать структуру себестоимости так, чтобы на какое-то время предотвратить повышение цен, но снижение едва ли произойдет», — отметила Литинецкая.

    По мнению директора по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирины Тумановой, застройщики сейчас находятся в сложном финансовом положении и пытаются удерживать стоимость квадратного метра на прежнем уровне.

    «Конечно, в случае наихудшего сценария, когда спрос упадет сильно, тогда им просто придется работать себе в убыток», — подчеркнула она.

    Несколько оптимистичнее смотрит на данную ситуацию директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов, который считает, что снижение цен на новостройки возможно в диапазоне 10-15%, особенно, у тех застройщиков, которые работают по старым правилам без эскроу-счетов и особенно нуждаются в свободных финансовых ресурсах для продолжения строительства.

    По мнению руководителя финансово-экономического управления АО «Главстрой» Александра Ситникова, снижение ставки проектного финансирования всё же позволит выводить новые проекты по более низким ценам.

    При этом коммерческий директор группы «Родина» Ксения Юрьева считает, что ценообразование в проектах застройщиков зависит от целого комплекса факторов, в том числе обслуживание кредитов и возросшие расходы на импортные закупки.

    «Сегодня валютная составляющая в проектах достаточно высока: это фасадные материалы, инженерия, лифты, стекло и т.д. Поэтому итоговая картина во многом будет зависеть от объема данных мер и дальнейшего развития ситуации», — подчеркнула Юрьева.

    Заморозка строек

    Одним из условий для получения субсидированной ставки по кредитам застройщиков должно стать сохранение занятости в компании и завершение строительства по запланированным до конца 2021 года проектам. Эксперты считают, что остановленные на краткосрочный период стройки позволят сохранить занятость.

    «Краткосрочные остановки строек сроком до одного месяца вполне возможны с сохранением занятости, хотя, конечно, это влечет рост издержек. Поэтому такие меры лучше ограничивать, либо прямо компенсировать, как это сейчас происходит с предприятиями малого и среднего бизнеса», — отмечает Литинецкая.

    Режим прочности девелоперов может сохраниться еще на пару месяцев, считает Туманова.

    «Если карантин продлится больше времени, тогда, скорее всего, придется распустить часть сотрудников, которых потом будет сложно вернуть обратно», — отметила она.

    По ее словам, сейчас также могут быть приняты меры, направленные на безопасность строек. В частности, возможно применение вахтового метода строителей на стройках, когда они будут полностью обеспечены жильем, питанием и медикаментами прямо на территории стройплощадки. Также, по мнению эксперта, на стройках будут приняты дополнительные меры профилактики и дезинфекция ввозимых стройматериалов.

    «Если это удастся, стройки останавливать никто не будет. Все-таки строительная отрасль – одна из важнейших и градообразующих для экономики страны», — подчеркнула Туманова.

    По мнению управляющего партнера юридической группы «NOVATOR», адвоката Вячеслава Косакова, финансовая поддержка застройщиков позволит избежать новых банкротств среди строительных компаний. При этом субсидирование застройщиков поддержит и компании, и сотрудников, так как меньше людей потеряет работу.

    http://www.irn.ru/articles/41008.html

    Добавить комментарий

    Мы в соцсетях

    Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях