WordPress

Меры поддержки мсб

Меры поддержки мсб - картинка 1
На странице мы попытались полностью раскрыть тему: "Меры поддержки мсб". Если все же возникнуть вопросы, то вы всегда можете написать дежурному специалисту.

Поддержка МСБ в период распространения COVID-19: достаточно ли принятых мер и легко ли их получить?

lightsource / Depositphotos.com

Как показал пилотный мониторинг мнений собственников и руководителей высшего звена предприятий МСП о мерах государственной поддержки малого и среднего бизнеса, принятых в условиях ухудшения экономической ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, проведенный институтом уполномоченных при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, все они являются востребованными. Например, такой мерой, как снижение размера страховых взносов до 15% от суммы заработной платы выше МРОТ (ст. 6 Федерального закона от 1 апреля 2020 г. № 102-ФЗ) намерены воспользоваться 51% опрошенных предпринимателей (всего в опросе приняли участие около 1000 компаний из 85 регионов), отсрочкой по уплате налогов (правила предоставления которой по конкретным видам налогов установлены Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. № 409) – 48,7%, переносом сроков сдачи отчетности – 35,9%, субсидированием процентных ставок по полученным кредитам (Постановление Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. № 410) – 21,7%.

И все же установленных на сегодняшний день мер недостаточно, единогласно заявляют и сами предприниматели, и бизнес-объединения, в связи с чем четыре крупнейших из них: «ОПОРА РОССИИ», ТПП РФ, РСПП и «Деловая Россия» – 7 апреля направили Председателю Правительства РФ Михаилу Мишустину письмо с предложениями о принятии дополнительных мер поддержки, среди которых, в частности, – освобождение ИП и малых предприятий от уплаты ряда налогов и предоставление им прямых субсидий для выплаты сотрудникам заработной платы.

Поскольку корректировка принимаемых в целях минимизации негативных последствий от COVID-19 мер идет практически в ежедневном режиме, есть все основания полагать, что в результате бизнес получит работающие механизмы поддержки. Но пока реализация принятых мер оставляет желать лучшего. Посмотрим, почему.

Кредиты под 0% на выплату зарплаты

Напомним, предоставление кредитов субъектам МСП, относящимся к категории малых и микропредприятий, на выплату заработной платы и обязательных начислений на нее под 0% на полгода (далее – по ставке, не превышающей полученную кредитной организацией по программе льготного рефинансирования Банка России ставку; максимальный срок действия такого кредитного договора – 12 месяцев) относится к числу первых утвержденных на федеральном уровне мер поддержки малого бизнеса в связи с распространением COVID-19 (субсидии на ее осуществление выделяются кредитным организациям на основании Постановления Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. № 422; далее – Постановление № 422). Однако соблюдение всех условий предоставления как непосредственно самих кредитов по нулевой ставке (то есть требований к предпринимателям), так и субсидий банкам для их выдачи позволит получить такое кредитование в лучшем случае 5% предприятий малого бизнеса, отметила вице-президент ТПП РФ Елена Дыбова в ходе онлайн-конференции ИД «Коммерсант», посвященной обсуждению мер поддержки малого и среднего бизнеса в условиях «вирусной» экономики.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Проведенная аппаратом бизнес-омбудсмена своеобразная контрольная закупка с целью выяснить, как реализуется на практике предоставление таких кредитов, показала неутешительные результаты. Из 158 заявок на их получение (такое количество предпринимателей из 29 регионов обратились под наблюдением омбудсменов в отделения 14 банков) к 15 апреля было удовлетворено только 11: шесть кредитов выдано (четыре – Сбербанком, по одному – ПСБ и МСП Банком), пять заявок одобрено. 15 заявок по состоянию на указанную дату находились на рассмотрении, 132 были отклонены. Основания для отказа в выдаче кредитов таковы:

Мониторинг ситуации с выдачей таких кредитов в регионах бизнес-омбудсмены намерены проводить каждую неделю, результаты будут направляться Президенту РФ. Стоит отметить, что Владимир Путин уже заявил (в ходе совещания с членами Правительства РФ 15 апреля) о необходимости корректировки программы беспроцентных кредитов для выплаты зарплаты. «Практика показала, что эта мера поддержки рынка труда работает неэффективно: получить кредит трудно, банки неохотно идут навстречу заемщикам. В этой связи считаю, что не менее 75% объема таких зарплатных кредитов должно быть обеспечено гарантиями Внешэкономбанка, что позволит снизить риски для коммерческих банков, а значит, повысить доступность кредитных ресурсов», – заявил глава государства. Кроме того, он предложил распространить эту программу также на средние и крупные предприятия в пострадавших секторах экономики.

Еженедельный мониторинг реализации программы намерено осуществлять и Минэкономразвития России. По обнародованным министерством 15 апреля данным, пока к программе подключились пять банков, но уже в ближайшее время в нее должны войти еще 25 кредитных организаций – соответствующие соглашения о предоставлении субсидии на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, находятся на рассмотрении в министерстве.

Таким образом, можно прогнозировать, что процедура выдачи таких «нулевых» кредитов скоро будет отлажена, и расширение состава ее участников позволит гораздо большему количеству предприятий получить средства для выплаты зарплат. Однако рассчитывать на то, что такие кредиты покроют все расходы на оплату труда сотрудников все же не стоит – при определении максимальной суммы кредита берется не фактическая и даже не средняя зарплата, а МРОТ (правда, с учетом районных коэффициентов), который умножается на численность работников и период кредитования по нулевой ставке (п. 18 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости).

Прямая финансовая поддержка

Основная претензия предпринимателей, высказываемая при обсуждении на различных площадках оказываемой государством поддержки, заключается в том, что принятые меры предусматривают, в основном, отсрочку обязательств (например, по уплате налогов и взносов, предоставлению отчетности), а не временное освобождение от них, и не предполагают при этом предоставление бизнесу прямых субсидий (кредиты на выплату зарплаты, как показано выше, во-первых, очень сложно получить, во-вторых, через полгода потребуют уплаты процентов, хотя и по льготным ставкам).

Поэтому принятое решение о предоставлении субъектам МСП, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших сферах, безвозмездной финансовой помощи для решения неотложных задач, в том числе по выплате зарплат, сохранению уровня оплаты труда сотрудников, – о введении такой меры глава государства также сообщил на совещании с членами Правительства РФ 15 апреля – является очень ожидаемым и важным. Условиями получения такой выплаты, размер которой будет рассчитываться с учетом численности работников организации на начало апреля исходя из суммы 12 130 руб. (МРОТ в текущем году) в месяц на каждого сотрудника, являются:

  • отнесение деятельности к перечню наиболее пострадавших в условиях распространения COVID-19;
  • сохранение на 1 апреля не менее 90% численности сотрудников.

Обращаться за соответствующей выплатой удовлетворяющие этим условиям предприниматели смогут, по словам Владимира Путина, в течение месяца начиная с 1 мая. Направлять соответствующие заявления нужно будет в налоговый орган: в электронной – через сервис «Личный кабинет налогоплательщика» – или бумажной – почтовым отправлением – форме, поэтому вице-премьер Михаил Мишустин поручил ФНС России оперативно разработать алгоритм подачи заявления и проинформировать о данной возможности бизнес. Предполагается, что такие прямые выплаты смогут получить более 500 тыс. предприятий МСП, в которых заняты более 3 млн работников.

Расширение перечня наиболее пострадавших отраслей

Так как абсолютное большинство предоставляемых бизнесу мер поддержки распространяется только на предпринимателей, осуществляющих деятельность в сфере, включенной в перечень отраслей экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации из-за распространения новой коронавирусной инфекции (утв. Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 434), важное значение имеют критерии отнесения конкретных видов деятельности к наиболее пострадавшим. Сейчас перечень представляет собой, по сути, перечисление направлений деятельности с конкретными кодами ОКВЭД 2, причем не очень корректное, по мнению экспертного сообщества. Так, например, в него включена деятельность организаций дополнительного образования и негосударственных образовательных учреждений, реализующих дополнительное образование детей и взрослых (85.41) и предоставление услуг по дневному уходу за детьми (88.91), а, например, дошкольное образование (85.11) в список не попало, то есть получается, что детские сады не смогут претендовать на получение поддержки.

При этом корректировка перечня не исключается – недавно в него были включены деятельность в области демонстрации кинофильмов и стоматологическая практика (соответствующие поправки, предусмотренные Постановлением Правительства РФ от 10 апреля 2020 г. № 479, вступят в силу 21 апреля). Однако стоматологии от этих изменений не сильно выиграют – у большинства из них в ЕГРЮЛ значится код 86.21 «Общая врачебная практика», а в перечне будет содержаться код 86.23, отметил в ходе сегодняшней пресс-конференции президент «ОПОРЫ РОССИИ» Александр Калинин, сообщив при этом, что в связи с обращением в правительство членов возглавляемой им организации первый вице-премьер Андрей Белоусов уже дал поручение проработать вопрос о возможности включения в перечень пострадавших отраслей деятельности дошкольных учреждений и стоматологий с разными ОКВЭД.

Стоит отметить, что и президент, и глава правительства уже анонсировали расширение данного перечня за счет включения в него торговли непродовольственными товарами. Это, безусловно, должно помочь выжить торговым предприятиям, многие из которых приостановили сейчас деятельность – например, по сообщенным директором сервиса Яндекс.Маркет Татьяной Умряевой данным, именно в связи с вынужденной «заморозкой» деятельности за последние недели от сервиса отключились почти три тысячи магазинов. Но, как видно, не менее важным, чем само включение торговли в перечень пострадавших отраслей, является указание в нем наиболее применяемых соответствующими предприятиями ОКВЭД.

Для того чтобы избежать отказов в предоставлении поддержки из-за формального несовпадения кодов, эксперты предлагают изменить подход к формированию перечня. Борис Титов, к примеру, уверен, что пострадавшими стоит признавать не отрасли, а непосредственно предприятия – выручка которых за первый квартал текущего года сократилась на 30% или более по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом можно существенно замотивировать бизнес на сохранение занятости, предусмотрев возможность получения мер поддержки в качестве пострадавшего предприятия только при условии сохранения им не менее 90% численности сотрудников, считает бизнес-омбудсмен. Либо можно кардинально не менять предусмотренный правительством формат, но обязательно согласовывать с предпринимательским сообществом включаемые в перечень виды деятельности, полагает в свою очередь первый вице-президент «ОПОРЫ РОССИИ» Азат Газизов.

Как видно, работа по донастройке инструментов предоставления поддержки субъектам МСП на федеральном уровне начата. Более того, можно ожидать принятия дополнительных существенных мер помощи малому и среднему бизнесу – анонсированные прямые выплаты на срочные нужды это подтверждают. К тому же глава государства уже дал ряд поручений на перспективу – в их числе, в частности, необходимость рассмотрения на постоянной основе поступающих из регионов предложений, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики субъектов РФ, а также рассмотрение возможности изменения порядка исчисления и уплаты НДС (п. 5 Перечня поручений Президента РФ по вопросам противодействия распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-2019) в регионах РФ от 15 апреля 2020 г.).

Однако, учитывая что в сложившихся условиях каждый день может стать решающим в вопросе сохранения бизнеса, можно дать предпринимателям несколько рекомендаций.

Во-первых, узнавать информацию о существующих программах и возможности участия в них по всем доступным каналам: например, на специально запущенных для консультирования предпринимателей торговыми палатами (федеральной и региональными) горячих линиях, на сайтах органов власти: на сайте ФНС России, к примеру, в тематическом разделе «Коронавирус: меры поддержки бизнеса» можно узнать, какие конкретно налоговые меры распространяются именно на ваше предприятие.

Во-вторых, обратить внимание на поддержку, оказываемую субъектам МСП в конкретном регионе, – во многих субъектах РФ приняты и реализуются за счет средств региональных бюджетов свои пакеты антикризисных мер, более широкие по сравнению с федеральным: осуществляется прямая финансовая поддержка, снижаются ставки по ряду налогов, арендные ставки (либо предоставляются субсидии на внесение арендных платежей). И хотя большинство из этих мер тоже распространяется на наиболее пострадавшие отрасли, перечень таких отраслей у каждого региона свой. При этом запущенные программы корректируются, и не исключено, что решение главы государства о направлении 200 млрд руб. в региональные бюджеты, которые можно будет использовать в том числе на реализацию региональных мер поддержки занятости и деловой активности, станет дополнительным стимулом для их расширения.

Ну и в заключение – не бояться обращаться за помощью в бизнес-объединения в случае необоснованного отказа в предоставлении поддержки, ведь они, судя по заявлениям их представителей, готовы разбираться буквально с каждой такой ситуацией.


http://www.garant.ru/article/1361927/

Поддержка малого и среднего бизнеса: меры Банка России

Банк России рекомендует кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам.

Данная мера поможет поддержать представителей малого и среднего бизнеса, попавших в сложную ситуацию, и будет содействовать сохранению их способности обслуживать свои обязательства в будущем.

Регулятор также рекомендует предоставлять субъектам МСП, обратившимся с соответствующим заявлением, отсрочку погашения остатка основного долга и процентов. Одновременно с этим рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

Банк России обращает внимание, что при принятии решения о форме реструктуризации кредиторам следует исходить из оценки фактической способности предпринимателей погашать кредит или заем, а также учитывать свои собственные обязательства, в том числе перед вкладчиками.


В свою очередь регулятор предоставил кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам компаниям МСП, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) разрешено не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 года, а также по реструктурированным в аналогичных обстоятельствах займам — позволено не признавать их таковыми при формировании резервов на возможные потери.

При этом информацию о соответствующих решениях, принятых уполномоченными органами управления кредитных организаций, МФО, КПК, и обоснование этих решений рекомендуется направлять в Банк России при представлении отчетности. В обоснование решений рекомендуется включать документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения (качества обслуживания долга или категории качества ссуд) связано с распространением коронавирусной инфекции.

Данные рекомендации включены в разработанный Банком России пакет мер по поддержке экономики.

http://cbr.ru/press/event/?id=6589

Меры поддержки МСБ в условиях пандемии: вебинар Банка России

Меры поддержки мсб - картинка 6

В конце апреля Центральный банк Российской Федерации провел вебинар для представителей малого и среднего бизнеса о мерах поддержки предпринимателей и вопросах их реализации в условиях пандемии.

В ходе онлайн-мероприятия были подняты следующие вопросы:
Реструктуризация кредитов и займов субъектов МСП и индивидуальных предпринимателей, в том числе кредитные каникулы.
Программы льготного кредитования для субъектов МСП.
Иные меры поддержки субъектов МСП.

Посмотреть вебинар можно по ссылке – https://www.youtube.com/watch?feature=youtu.be&v=o_4zcid97H8.

Напоминаем, что Фонд поддержки предпринимательства Крыма совместно с Министерством экономического развития Республики Крым запустил в работу ресурсы, куда можно обращаться за поддержкой:
?присоединиться к Telegram каналу «Дом предпринимателя» по ссылке https://t.me/dompred;
?получить ответы на распространенные вопросы у Чат-бота: [frbk_82_bot|в Telegram];
?найти актуальную информацию по поддержке и организации работы бизнеса в период COVID-19 на сайте: http://help.frbk.ru/.

#frbk #frbkrim #Crimea #Russia #ДомПредпринимателя #ПрокачайСвойБизнес #ПредпринимателиКрыма #мойбизнес #minecteam #нацпроектМСП #МинэкРК #minekcrimea

http://frbk.ru/meri-podderzhki-msb-v-usloviyakh-pandemi/

Правительство выделило 81 млрд рублей на помощь малому и среднему бизнесу

Правительство выделило из резервного фонда более 81,1 млрд руб. на поддержку малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Помощь предоставляется организациям, сохранившим не менее 90% работников.

«Средства финансовой помощи — 12 130 руб. (МРОТ) на каждого сотрудника можно использовать для решения неотложных задач, в том числе для выплаты зарплат. Заявление о получении субсидии подается через личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы или почтой»,— говорится в сообщении правительства. Утверждается, что поддержкой могут воспользоваться более 970 тыс. организаций.

Напомним, меру поддержки 15 апреля поручил ввести президент России Владимир Путин. Он предложил сделать помощь от государства безвозмездной организациям, пострадавшим из-за введения мер борьбы с коронавирусом.

О мерах поддержки бизнеса в России — в материале “Ъ” «Белый дом выпустит антивирусное обновление».

http://www.kommersant.ru/doc/4341471

«У нас мер поддержки малого и среднего бизнеса все больше, а самого МСБ все меньше»

Бизнесмен из Челнов Павел Евдокимов о псевдобизнесах и реальных зарплатах в небольших и средних компаниях

«Сколько же процентов малый и средний бизнес в ВВП страны составляет? Предположим, Росстат не врет совсем и это действительно 21–22 процента. Но нет никаких данных по качественному составу данного показателя. Хорошо, если большую часть составляют производство, фермерство… Ну а сколько здесь торговли импортными товарами, алкоголем, сигаретами?!» — задается вопросом гендиректор группы компаний «Инжиниринг Плюс». В своем блоге, написанном для «БИЗНЕС Online», он затронул проблемы малого и среднего бизнеса.

Меры поддержки мсб - картинка 7Павел Евдокимов: «Вспоминаю высказывание Марка Твена: «Существует три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика» Фото: Валентина Шистерова

«ДАНО УКАЗАНИЕ МАЛОМУ БИЗНЕСУ РАСТИ — И ОН РАСТЕТ…»

В последнее время со всех трибун звучат мантры о необходимости развития МСБ и его всесторонней поддержки. Но воз, как говорится, и ныне там. Хотя, если верить данным Росстата (оснований им доверять, честно говоря, немного), то малый и средний бизнес демонстрирует неуклонный рост: с 19% ВВП в 2014 году до 21,9% в 2017-м (данных за 2018-й еще нет). Ну все мы знаем цену этим данным, вспоминая высказывание еще Марка Твена: «Существует три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика». Дано указание малому бизнесу расти — и он растет. А куда денется? Как говорится у поэта Владимира Вишневского: «Должны смеяться дети? Ну что ж, они смеются, раз должны!»

Меры поддержки мсб - картинка 8«Как заявил в этом году на X Гайдаровском форуме мэр Москвы Сергей Собянин, доля малого и среднего бизнеса в экономике возрастет до 30 процентов, только если закрыть «Газпром» и «Роснефть» Фото: «БИЗНЕС Online»

«ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ МСБ ОБСУЖДАЮТ ГДЕ-ТО НА ОЛИМПЕ СЛИШКОМ «ВЕЛИКИЕ ЛЮДИ»

Как заявил в этом году на X Гайдаровском форуме мэр Москвы Сергей Собянин, доля малого и среднего бизнеса в экономике возрастет до 30%, только если закрыть «Газпром» и «Роснефть» либо раздать месторождения малому и среднему бизнесу. Последняя фраза пугает, если учесть, что схема вполне рабочая, реальная.

Зачастую возникает ощущение, что у государства при всей его кажущейся монолитности часто правая рука не знает, что делает левая. Вообще, говоря о МСБ, хотелось бы не бросаться политическими лозунгами, но не получается. Еще Владимир Ленин отмечал тесную связь политики и экономики: «Политика есть концентрированное выражение экономики». И любое обсуждение текущих экономических проблем в конечном итоге упирается в вопросы неэкономического характера. Но «смутное время» мы уже неоднократно проходили — и на баррикады как-то не хочется. Да и не на пользу это ни экономике, ни людям.

Одна из проблем, на мой взгляд, в том, что вопросы развития МСБ обсуждают где-то на олимпе слишком «великие люди». «Страшно далеки они от народа». Ну не может крупный хозяйственный руководитель вникнуть в эти «мелкие» проблемы, если никогда в жизни не испытывал их на собственной шкуре. Я уж не говорю о многочисленных актерах, певцах, спортсменах во власти. Это медийные лица, но что они знают о реальной жизни? Для того чтобы решать реальные проблемы малого и среднего бизнеса, нужно, чтобы они были озвучены и услышаны. Необходим диалог между властью, обществом, бизнесом. Важно, чтобы принимались работающие законы, а не очередные прожекты, плюс действительно нужные, а не декоративные меры поддержки и развития. У нас получается мер поддержки все больше, а МСБ все меньше. Поэтому нужно, чтобы представители данного МСБ появились во власти (хотя это традиционно одна из наиболее аполитичных групп населения).

Меры поддержки мсб - картинка 9«Никогда не стоит обманывать самих себя, в том числе и с помощью статистики. Ну что это такое — по статданным, средняя зарплата у нас, оказывается, постоянно растет» Фото: «БИЗНЕС Online»

«ПОРА СЛЕЗАТЬ С ТРИБУН»

Никогда не стоит обманывать самих себя, в том числе с помощью статистики. Ну что это такое — по статданным, средняя зарплата у нас, оказывается, постоянно растет (например, на некоторых (!) крупных и средних предприятиях Челнов она превысила 37 тыс. рублей). Ну к чему это лукавство?! Есть же все сведения у налоговой инспекции по НДФЛ, до копеечек же все известно. А как вам рост товарооборота в 105% к уровню прошлого года?! Ну называйте все своими именами — это просто рост цен на 20–30% и падение физических объемов. Анекдоты же уже ходят: «Зафиксирован отрицательный рост. Но динамика хорошая».

В общем, пора слезать с трибун, забывать лозунги и заниматься реальным делом, а то (не дай бог, конечно) придется по рецепту Собянина в спешном порядке в последние полгода раздавать «газпромы», «роснефти» и другие активы в руки малого бизнеса. Но мы-то с вами понимаем, что руки это не наши. У нас, как всегда, документы будут «некорректно оформлены». Как тут не вспомнить незабвенного Виктора Степановича (Черномырдинаприм. ред.) с его: «Хотели как лучше…»?

http://www.business-gazeta.ru/article/438199

Пути развития господдержки МСБ в России — мнение экспертов

Меры поддержки мсб - картинка 10

Эксперты поделились своим мнением о развитии государственной поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) в России, проблематике финансирования бизнеса, банковских гарантиях и многом другом.

Больше господдержки финансирования МСП – ниже ставки

Константин Бобров, председатель правления банка Уралсиб, рассказал о развитии рынка кредитования МСБ и господдержке бизнеса. Читайте основные тезисы из мнения банкира.

Меры поддержки мсб - картинка 11 Константин Бобров – председатель правления банка Уралсиб

Объем выданных кредитов МСБ

– Объем выданных кредитов МСБ в 2018 году вырос на 11,4%, составив 6,82 трлн руб. (ок. $103,9 млрд), объем задолженности, по данным ЦБ РФ (Центрального Банка России), увеличился на 1%. Положительную роль на рынке в 2018 году сыграли постепенное снижение банками ставки по кредитам для МСП, а также расширение госпрограмм льготного кредитования и гарантийной поддержки.

Льготные программы кредитования МСБ

– В 2018 году динамика рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) во многом определялась расширением льготных программ поддержки. Была запущена программа льготного кредитования в приоритетных отраслях с конечной ставкой 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки составлял 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства и 3,1% — для среднего; на инвестиционные цели сроком не более 10-ти лет, на оборотный капитал — не более 3-х лет. В 2019-м году программы льготного кредитования МСП будут перезапущены на новых условиях. Например, программа Минэкономразвития предусматривает льготное кредитование МСБ по ставке не выше 8,5%. Размер льготной ставки, которую в рамках программы банк может установить для заемщика, составляет не более 8,5% (от 7,75 до 8,5%).

Национальная гарантийная система

– В России создана трехуровневая национальная гарантийная система (НГС), в рамках которой в 2019 году планируется выдать 117 млрд руб. (ок. $1,78 млрд), из них 54 млрд руб. (ок. $822,7 млн) гарантий и поручительств выдаст Корпорация МСП, 21 млрд руб. (ок. $320 млн) гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44 — МСП Банк и совокупно 42 млрд руб. (ок. $640 млн) поручительств придется на региональные гарантийные организации.

Рост квоты госзакупок у МСП

– Квота на госзакупки у МСП увеличится. В 2015 году объем госзакупок в денежном выражении составлял 64 млрд руб. (ок. $975 млн), в 2017-м — почти 2,1 трлн руб. (ок. $40 млрд), в 2018 году — 3 трлн руб. (ок. $45,7 млрд). Количество номенклатурных позиций за 3 последних года также увеличилось: с 8,4 тыс. до 360 тыс. По итогам 2019 года ожидается прирост объемов кредитования МСП на уровне 15%, а главным драйвером кредитования станет господдержка. Ожидания связаны с развитием федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию».

В 2019 году в рамках программы планируется предоставить льготных кредитов МСП на 1 трлн руб. (ок. $15,2 млрд), а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн руб. (ок. $152,35 млн).

Меры господдержки МСБ в освоении зарубежных рынков

Алексей Войлуков, вице-президент ассоциации «Россия», поделился своим мнением о мерах государственной поддержки МСБ в освоении зарубежных рынков. Ниже основные тезисы из мнения эксперта.

Меры поддержки мсб - картинка 12 Алексей Войлуков – вице-президент ассоциации «Россия»

Рост объемов кредитования МСБ

– В 2018 году в сегменте МСП объем выдач вырос на 11,4%. В 2019 году ожидается прирост объемов кредитования МСП на уровне 10–15%. В общем кредитном портфеле МСБ будет расти доля финансирования производственных предприятий, в том числе ориентированных на несырьевой экспорт. Одна из целей нацпроекта — увеличить долю экспорта субъектов МСП, включая ИП, в общем объеме несырьевого экспорта до 10% к концу 2024 года.

Снижение деловой активности

– Деловая активность российского МСБ снижалась на протяжении второго полугодия 2018-го. По данным индекса RSBI «ОПОРА РОССИИ»: он достиг минимальных значений за последние 5 лет к началу 2019 года. В первом квартале 2019 года индекс немного вырос — до 52,0 пункта против 47,1 пункта в четвертом квартале 2018 года. Негативно на деловой активности малого бизнеса сказались повышение НДС и административных издержек, падение реальных доходов населения, снижение рентабельности в ряде сегментов в связи с усилением конкуренции с крупными компаниями.

Рост доли экспортеров – субъектов МСП

– По итогам 2017 года доля экспортеров — субъектов МСП, включая ИП, в общем объеме несырьевого экспорта составила 8,6%. Это значение утверждено как базовое в нацпроекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Целевой показатель — 10% к концу 2024 года, при этом ожидается, что количество субъектов МСП, выведенных на экспорт при поддержке центров поддержки экспорта, увеличится с 3,5 тыс. в 2019 году до 15,4 тыс. в 2024-м.

Проблема с доступом к финансированию

– Даже в условиях расширения программ поддержки получить доступ к заемным средствам из-за текущего финансового состояния удается единицам МСП. Выдача им кредита возможна только при формировании значительного резерва, на основании регулятивных требований Центробанка, а возможность предоставления обеспечения, за счет которого резерв может быть снижен, отсутствует. Мерами, способствующими росту кредитования МСП, по мнению участников рынка, могут стать: изменение требований регулирования банковского сектора, развитие альтернативных форм финансирования малого бизнеса (лизинг, факторинг, микрофинансирование), а также смягчение требований для вхождения в программы господдержки.

По итогам 2019 года можно ожидать прироста объемов кредитования МСП свыше 10%; объем выдач превысит 7,5 трлн руб. (ок. $114,2 млрд). В общем кредитном портфеле МСБ будет расти доля финансирования производственных предприятий, в том числе ориентированных на несырьевой экспорт. Это может стать одним из драйверов роста ВВП и структурных изменений в российской экономике.

Критерии соответствия

Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, поделился мнением о том, как малый бизнес может рассчитывать на госгарантии и поручительства при финансировании. Приводим основные тезисы.

Меры поддержки мсб - картинка 13 Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Проблематика финансирования МСБ

– По статистике, лишь 4% представителей малого и среднего бизнеса, обратившихся за гарантиями и поручительствами государства для привлечения финансирования, получают положительный ответ. Одной из основных проблем для МСБ при привлечении финансирования является отсутствие залоговой базы. Решить ее призвана Национальная гарантийная система (НГС), состоящая из трех уровней: Корпорация МСП — МСП Банк — региональные гарантийные организации (РГО). В рамках этой модели в 2018 году объем выданных гарантий и поручительств составил 146,4 млрд руб. (ок. $2,23 млрд) (в том числе 79,2 млрд руб. (ок. $1,2 млрд) — на уровне Корпорации МСП, 48 млрд руб. (ок. $731 млн) — через РГО, и 19,2 млрд руб. (ок. $292,5 млн) — гарантии МСП Банка в рамках исполнения 44-ФЗ и 223-ФЗ). В этом году по состоянию на 10 июня общая сумма гарантийной поддержки составила 46,3 млрд руб. (ок. $705,4 млн).

Как получить кредит без залога по льготной ставке

Сделки объемом до 25 млн руб. (ок. $380 тыс.) рассматривают РГО, свыше этой суммы — Корпорация МСП, исключение сделано для фондов Москвы и Санкт-Петербурга, которые принимают заявки на поручительства до 100 млн руб. (ок. $1,52 млн). Если требуется поручительство свыше этих сумм, в сделке участвует Корпорация МСП.

Кредиты с поручительствами РГО занимают по статистике не более 2–4% всех кредитов МСП; для того чтобы повысить долю, необходимо соответственно нарастить капитал фондов.

Поручиться по гарантии

Павел Самиев, генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром», председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по финансовым рынкам, объяснил, как расширить доступ МСП к государственным заказам. Приводим основные тезисы.

Меры поддержки мсб - картинка 14 Павел Самиев – гендиректор «БизнесДром»

Банковские гарантии

– Сегмент банковских гарантий — один из самых быстрорастущих на банковском рынке. В соответствии с 44-ФЗ наличие банковской гарантии является обязательным условием для участия компаний в реализации госконтрактов. Они могут быть необходимы как для обеспечения заявки при участии в гостендерах, так и для обеспечения исполнения контракта. Организации, которые могут выдавать гарантии, согласно Закону, должны сегодня одновременно соответствовать двум основным требованиям: иметь собственные средства в размере от 300 млн руб. (ок. $4,57 млн) и кредитный рейтинг по нац. рейтинговой шкале для РФ не ниже «B-(RU)» по классификации АКРА или не ниже уровня «ruB-» — по классификации «Эксперт РА».

По данным онлайн-сервиса Fintender.ru, в прошлом году в рамках госзакупок (по 44-ФЗ) в России было выдано более 700 тыс. банковских гарантий на общую сумму 1,15 трлн руб. (ок. $17,5 млрд), что больше алогичных показателей предыдущего года на 13,8 и 8,5% соответственно.

Сокращение «среднего чека» гарантий

– «Средний чек» гарантий сократился в связи с тем, что сфера госзакупок стала более доступной для МСБ. Около 54% гарантий для участия в госзакупках в 2018 году выдавалась на сумму до 100 тыс. руб. (ок. $1,5 тыс.). Это на 6 и на 1% соответственно больше, чем в 2016 и 2017 годах. При этом доля гарантий на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. за три года снизилась на 5 п.п. — до 35%. Всего 9% гарантий в прошлом году было выдано на суммы от 1 млн до 10 млн руб. (ок. $15,2 тыс. – 152 тыс.). На суммы свыше 10 млн руб. приходится всего 2%. Лидерами по числу выданных гарантий являются Москва, Московская область и Санкт-Петербург, где совокупно около 25% рынка.

– Расширение государственных программ поручительства по банковским гарантиям в совокупности с законодательными изменениями должно расширить для предприятий МСП доступ к госзаказам.

http://smebanking.news/ru/17096-puti-razvitiya-gospodderzhki-msb-v-rossii-mnenie-ekspertov/

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях