WordPress

Меры поддержки банков в условиях коронавируса

Меры поддержки банков в условиях коронавируса - картинка 1
На странице мы попытались полностью раскрыть тему: "Меры поддержки банков в условиях коронавируса". Если все же возникнуть вопросы, то вы всегда можете написать дежурному специалисту.

ЦБ объявил о мерах поддержки банков из-за коронавируса

ЦБ до 30 сентября планирует дать льготы банкам из-за негативного влияния коронавирусной инфекции на отдельные отрасли, сообщил регулятор.

Так, если банки реструктурировали кредиты заемщикам из отраслей туризма и транспорта в связи с влиянием коронавируса, то банки могут не ухудшать оценку финансового положения таких заемщиков и не создавать дополнительные резервы под возможные потери по ним.

Кроме того, ЦБ вводит пониженный коэффициент риска в размере 70% (вместо 100%) для рублевых кредитов компаниям, производящим лекарства и медицинскую технику. Регулятор также отменил надбавки к коэффициентам риска по валютным кредитам, выданным таким компаниям. Коэффициенты риска используются при расчете достаточности капитала банков, от них зависит, с каким весом тот или иной кредит будет давить на капитал (без учета льгот и надбавок на каждые 100 руб. кредита банки должны иметь в капитале минимум 8 руб.). Чем ниже коэффициенты риска по кредитам, тем их больше могут выдать банки при том же размере капитала. Валютные кредиты сейчас взвешиваются с повышенным коэффициентом риска 130% (110% для экспортеров) вместо стандартных 100%.

Изолируй себя сам

ЦБ также напомнил о возможности не соблюдать надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость. Их несоблюдение лишает банки лишь возможности выплачивать дивиденды.

«Российская финансовая система в последние годы существенно повысила свою устойчивость к ситуациям повышенной волатильности, связанным с резкими изменениями цены на нефть. Это в том числе показывают и проводимые Банком России стресс-тесты», – подчеркивает ЦБ в пресс-релизе. Регулятор совместно с финансовыми организациями следит за влиянием возросшей в последние дни волатильности валютного и фондового рынков на их финансовое положение. ЦБ готов при необходимости вводить новые меры поддержки.

Ранее 10 марта из-за продолжающегося обвала на финансовых рынках ЦБ объявил, что начнет «упреждающую» продажу иностранной валюты на внутреннем рынке по механизму бюджетного правила. Для поддержания ликвидности банковского сектора регулятор также проведет во вторник, 10 марта, аукцион репо «тонкой настройки» на 500 млрд руб. и увеличит лимит валютных свопов по предоставлению долларов США до $5 млрд.

В пятницу, после того как Россия и страны ОПЕК не договорились о продлении с 1 апреля ограничений на добычу нефти, началось падении цен на нее. В понедельник цена барреля нефти Brent снижалась до $31,27, темпы падения достигали 30% по отношению к предыдущим торгам. К 10.55 мск 10 марта стоимость барреля Brent составляет $36,03.

Кредитный риск может реализоваться для банковской системы из-за значительного ухудшения финансового положения заемщиков, особенно из тех отраслей, которые уже находятся в фазе падения спроса: туристической индустрии, авиаперевозок, автомобилестроения, следует из комментария рейтингового агентства НКР. В сочетании c сокращением экспорта и импорта и общим спадом экономической активности банковский сектор может столкнуться с ухудшением качества кредитного портфеля, говорится там же. Однако агентство не ожидает столь же существенного роста доли проблемных кредитов, как в 2015–2016 гг., поскольку произошедшая за последние годы расчистка банковского сектора вывела из него значительную часть откровенно токсичных активов.

В свою очередь, ухудшение качества кредитного портфеля и досоздание резервов под проблемные активы отрицательно скажутся на прибыли банков и увеличат давление на капитал, скорее всего, уже в этом году, полагает НКР.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/03/10/824781-tsb-obyavil-bankov

Меры ЦБ РФ в условиях пандемии коронавируса. Как собираются поддержать бизнес и граждан

С 1 мая переводы по номеру телефона до 100 тыс. рублей между физлицами будут без комиссии. При переводах свыше 100 тыс. рублей комиссия составит 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей.

Будут снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, выданной с 1 апреля.

ЦБ расширит программу рефинансирования кредитов для малого и среднего бизнеса. По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита 175 млрд рублей, ставка снижена с 6% до 4%. А конечная ставка для заемщика не должна превышать 8,5%.

Сбербанк пересмотрит графики платежей по кредитам малого и среднего бизнеса. Также банк открыл горячую телефонную линию для бизнеса. Номер — 8 (800) 200-34-40, она работает ежедневно с 00:00 до 20:00 мск.

Онлайн-торговлю поддержат введением предельной комиссии по эквайрингу при оплате покупок. Сейчас банки берут комиссию в размере 2–3% за прием карт в торговых точках. Бизнес ранее просил установить максимальный размер комиссии на уровне 1,5%.

ЦБ РФ рекомендует банкам и микрофинансовым организациям не брать пени и штрафы за просрочку по кредиту и не обращать взыскание на недвижимость по долгу физического лица, если оно предоставит официальную справку о наличии коронавирусной инфекции.

Также регулятор рекомендует страховым компаниям одобрять заявления страхователя (в случае официальной справки о наличии у него коронавируса) о продлении срока страховых случаев, отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, не начислять штрафы и пени за ненадлежащее исполнение договора в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.

http://tass.ru/ekonomika/8036775

Помогают ли банки бизнесу Владимирской области не разориться в условиях «коронавирусных ограничений»? Или обещанные Путиным меры поддержки не работают?

Меры поддержки банков в условиях коронавируса - картинка 3

На сайте Торгово-промышленной палаты Владимирской области стартовал мониторинг результатов обращений предпринимателей в банки. Речь идёт, например, о реструктуризации задолженности, или о предоставлении кредитов под 0% на выплату заработной платы работникам предприятий, признанных наиболее пострадавших от распространения коронавируса. О реакции банков на запросы бизнеса во время эпидемии можно рассказать, ответив по ссылке на вопросы анонимной анкеты.

Меры поддержки банков в условиях коронавируса - картинка 4

Президент Торгово-промышленной палаты Иван Аксёнов сообщил, что идея провести такой мониторинг возникла после того, как появились обращения от предпринимателей в связи с проблемами, в частности, в получении зарплатных кредитов под 0% годовых. Беспроцентные кредиты на зарплату были заявлены президентом Путиным в качестве одной из мер поддержки бизнеса. Выдавать такие кредиты поручено банкам с государственным участием.

Опрос будет проводиться до тех пор, пока количество заполняющих анкету не пойдёт на спад. После обработки результатов мониторинга Торгово-промышленная палата Владимирской области сформулирует для властей предложения по исправлению ситуации, с учётом пожеланий и предложений бизнес-сообщества.

http://zebra-tv.ru/novosti/biznes/pomogayut-li-banki-biznesu-vladimirskoy-oblasti-ne-razoritsya-v-usloviyakh-koronavirusnykh-ograniche/

Заявление ЦБ и правительства России о мерах поддержки экономики в условиях коронавируса

Правительство России и Центральный банк РФ выступили с совместным заявлением о мерах поддержки экономики в условиях распространения коронавирусной инфекции. По мнению ЦБ и кабмина, «пока невозможно точно определить всю глубину влияния [распространения коронавируса] на экономику России, поскольку значимые экономические и финансовые показатели будут доступны позже из-за характерной для них временной задержки».

Заявление Центробанка и правительства

  • Банк России продолжит обеспечивать рынки необходимой рублевой и валютной ликвидностью, а также при необходимости будет использовать регуляторные меры.
  • Правительством уже принято решение по организации отсрочки взыскания налоговых платежей для авиационных и туристических компаний. В дальнейшем мера может быть расширена на другие пострадавшие отрасли и предприятия.
  • Туристические компании временно до конца года будут также освобождены от уплаты взносов в резервный фонд Ассоциации «Турпомощь» и взносов в фонды персональной ответственности.
  • Банк России предоставил банкам возможность работать с заемщиками в сфере транспорта и туризма (кредитовать или реструктурировать кредиты) без ухудшения оценок их финансового положения. Со своей стороны правительство будет предоставлять государственные гарантии в целях реструктуризации и пролонгации кредитов.
  • Банк России также смягчил требования к банкам, чтобы дать дополнительные возможности по кредитованию отрасли производства лекарственных средств и медицинского оборудования.
  • Правительство утвердит обновленный список системно значимых компаний. Совместно с Банком России создана специальная группа по мониторингу их финансового состояния. Решения о мерах дополнительной поддержки в рамках компаний данного списка будут приниматься оперативным штабом в случае необходимости.
  • Существующие программы кредитования малых и средних предприятий будут расширены: снимаются ограничения по видам кредитования и отраслям и увеличивается размер субсидий.
  • Правительством вместе с региональными властями также будет принято решение о введении отсрочки по уплате арендных платежей на срок три месяца для субъектов МСП — арендаторов государственного или муниципального имущества.
  • Банк России также готов снять ограничения по перечню отраслей и повысить финансовую привлекательность своей программы рефинансирования кредитов МСП. При необходимости Банк России будет готов расширить на компании МСП меры по неухудшению оценки их финансового положения, уже объявленные в сфере туризма и транспорта.
  • В случае появления новых отраслей, испытывающих серьезные временные трудности, связанные с распространением коронавируса или мерами по ограничению его распространения, Банк России будет готов оперативно распространять на них аналогичные меры по неухудшению оценки финансового положения. Также Банк России в случае необходимости будет готов принимать и другие регуляторные меры, направленные на смягчение подстройки финансовой системы и экономики к новым условиям.
  • Правительство также приняло решение об изменении подхода к государственным контрактам по поставщикам, попавшим под негативное влияние сложившейся ситуации, в целях неприменения штрафных санкций. Подобный подход будет использован и в отношении штрафных санкций при несоблюдении мер валютного контроля для несырьевого экспорта.
  • Принято решение об обнулении импортных пошлин и расширении практики использования таможней «зеленого коридора» по отдельным видам социально значимых товаров.

Напомним, накануне председатель правительства России Михаил Мишустин заявил, что сегодня будет завершена подготовка плана первоочередных действий в связи с распространением коронавирусной инфекции. На эти цели в рамках бюджета текущего года может быть использован резерв в 300 млрд рублей. Кроме того, добавим, что сегодня состоится заседание Госсовета под руководством мэра Москвы Сергея Собянина по вопросам борьбы с коронавирусом.

http://www.znak.com/2020-03-17/zayavlenie_cb_i_pravitelstva_rossii_o_merah_podderzhki_ekonomiki_v_usloviyah_koronavirusa

Меры поддержки банков в условиях коронавируса

I. Предоставление «КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ» в рамках Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020г. №106-ФЗ,

II. В связи с тем, что Банк не является уполномоченным на предоставление беспроцентных кредитов на ЗП мы готовы со своей стороны для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и индивидуальных предпринимателей запустить новую программу кредитования «Кредит на выплату заработной платы», в рамка которой предусмотрено льготное кредитование на выплату заработной платы и налогов на ФОТ.

III. Для клиентов, на которых не распространяется действие Федерального закона от 03.04.2020г. N106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» о кредитных каникулах, Банк предлагает следующие меры по поддержке заемщиков:

  1. Рассмотрение заявлений заемщиков-физических лиц на отсрочку погашений кредита (реструктуризацию кредитной задолженности) в случае ухудшения их финансового состояния при предоставлении подтверждающих документов, в индивидуальном порядке.
  2. Рассмотрение заявлений заемщиков-юридических лиц, в т.ч. индивидуальных предпринимателей, чей бизнес пострадал вследствие распространения коронавирусной инфекции, на отсрочку погашений кредита (реструктуризацию кредитной задолженности) в индивидуальном порядке.

http://www.chbrr.crimea.com/public/corporate/mery-podderzhki-klientov-banka-v-usloviyakh-pandemii-koronavirusa/

Антикризисные меры для бизнеса в условиях коронавируса

Меры поддержки банков в условиях коронавируса - картинка 5

В связи со снижением деловой активности на фоне коронавируса, правительство принимает ряд антикризисных мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Основными направлениями такой помощи стали: отсрочка по налогам, страховым взносам, а также арендным платежам и другие льготы. Подробнее с видами поддержки бизнеса в условиях пандемии предлагаем ознакомиться в нашем обзоре.

Отсрочка по налогам

На кого распространяется: субъекты малого и среднего предпринимательства из пострадавших от последствий распространения коронавируса отраслей, которые определило правительство.

К таким отраслям относятся:

  • авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки ;
  • культура, организация досуга и развлечений;
  • физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
  • деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
  • гостиничный бизнес;
  • общественное питание;
  • деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;
  • деятельность по организации конференций и выставок;
  • деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Обращаем внимание, что принадлежность к пострадавшим отраслям определяют по основному виду деятельности, указанному в ЕГРЮЛ и ЕГРИП на 1 марта 2020 года.

Проверить, относится ли ваша компания к перечисленным отраслям и какие меры поддержки вам должны предоставляться можно на сайте ФНС России (nalog.ru). Раздел «Коронавирус: меры поддержки бизнеса».

Отсрочка касается всех налогов, включая специальные налоговые режимы, за исключением НДС и НДФЛ, уплачиваемых через налоговых агентов. В зависимости от налога и срока его уплаты отсрочка предоставляется на 4-6 месяцев.

Также до 30 апреля приостановлено применение мер взыскания задолженности по налогам и страховым взносам и соответствующих обеспечительных мер в отношении всех организаций и ИП. Данная мера не распространяется на должников, не относящихся к налогоплательщикам, наиболее пострадавшим в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, и непринятие мер взыскания задолженности может повлечь сокрытие активов и (или) возможность совершения иных действий, препятствующих взысканию.

Правовое регулирование:

Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 409 «О мерах по обеспечению устойчивого развития экономики»

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции».

Снижение размера страховых взносов и отсрочка по их уплате

На кого распространяется:

Микропредприятия из перечня пострадавших отраслей. Им предоставляется продление срока уплаты страховых взносов:

  • за март — май на 6 месяцев,
  • за июнь — июль на 4 месяца.

Все субъекты малого и среднего предпринимательства — снижение с 01.01.2020 совокупного размера тарифа страховых взносов с выплат выше МРОТ (с 30% до 15%).

Также до 1 мая 2020 года действует отсрочка по уплате страховых взносов в рамках налоговых каникул.

Кредитные каникулы

На кого распространяется: субъекты малого и среднего предпринимательства из перечня пострадавших отраслей.

Данные субъекты вправе по первому требованию получить 6-месячную отсрочку платежей по любым кредитным договорам, а также договорам займа с кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, заключенным до 3 апреля.

Отсрочка на 6 месяцев распространяется также на обязательства заемщика по уплате процентов, неустоек, штрафов и иных санкций за неисполнение обязательств по договору, если к началу кредитных каникул у заемщика оставалась такая обязанность.

При этом обратиться в банк (кредитную или некредитную финансовую организацию) нужно не позднее 30 сентября 2020 года способом, предусмотренным в договоре.

Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.

Правовое регулирование:

  1. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Льготные ставки по кредитам

На кого распространяется: все субъекты малого и среднего предпринимательства.

ЦБ РФ объявил ставка Банка России для кредитных организаций снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование малого и среднего предпринимательства.

Правовое регулирование:

  1. Информационное сообщение Банка России от 20.03.2020 «Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса».

Арендные каникулы

Возможность получить отсрочку при аренде имущества любой формы собственности предусмотрена статьей 19 Федерального закона от 01.04.2020 N 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».

Так, в течение 30 дней со дня обращения арендатора соответствующего объекта недвижимого имущества арендодатель обязан заключить дополнительное соглашение, предусматривающее отсрочку уплаты арендной платы, предусмотренной в 2020 году. Требования к условиям и срокам такой отсрочки установлены Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 439 «Об установлении требований к условиям и срокам отсрочки уплаты арендной платы по договорам аренды недвижимого имущества».

К таким требованиям относится:

1) Арендатором должен быть ИП или организация из наиболее пострадавших отраслей экономики.

2) Договор аренды должен быть заключен до введения властями соответствующего субъекта РФ режима повышенной готовности или ЧС.

3) Объектом аренды может быть недвижимость всех форм собственности, за исключением жилых помещений.

4) Общий период отсрочки — с момента введения режима повышенной готовности или ЧС до 1 октября 2020 года. В Москве этот срок начинает течь с 5 марта 2020 года.

Так, в период режима повышенной готовности или ЧС арендатор имеет право не вносить арендную плату, за исключением коммунальных платежей. С момента окончания такого режима до 01 октября 2020 года арендатор вправе оплачивать 50% размера арендной платы.

5) Выплата задолженности по арендным платежам начинается не ранее 1 января 2021 года, равными платежами не чаще одного раза в месяц, при этом размер одного платежа не может быть более половины месячной платы по договору аренды.

Стороны должны заключить дополнительное соглашение, в котором будут зафиксированы принятые договоренности.

Правовое регулирование:

  1. Федеральный закон от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».

Мораторий на банкротство

  • организаций и ИП из пострадавших отраслей экономики;
  • системообразующих организаций;
  • стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ;
  • стратегических организаций.

Узнать, распространяется ли на Вашу компанию мораторий на банкротство, можно с помощью сервиса ФНС России (https://service.nalog.ru/covid/).

Кроме того, ФНС, госкорпорации и федеральные госорганы до 1 мая 2020 года не должны подавать заявления о признании банкротами любых должников. Аналогичная мера рекомендована Центробанку и региональным властям.

Правовое регулирование:

  1. Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников».
  2. Поручение Правительства РФ от 18.03.2020 «Михаил Мишустин дал поручения, направленные на предоставление отсрочки по уплате налогов и страховых взносов в отношении налогоплательщиков, относящихся к отраслям туризма и авиаперевозок, а также на обеспечение возможности введения моратория на подачу заявлений о банкротстве».

Снижение надзорной нагрузки

До 31 декабря 2020 года все субъекты малого и среднего предпринимательства освобождены от проверок, предусмотренных Федеральным законом от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля». Исключение составляют проверки, вызванные ЧС либо причинением вреда жизни и здоровью граждан, а также ряд иных проверок.

Для всех налогоплательщиков приостанавливается до 31 мая включительно:

  • не будет решений о проведении выездных и повторных выездных налоговых проверок;
  • приостановлены уже назначенные выездные и повторные выездные налоговые проверки;
  • приостанавливается проверка расчета и уплаты налогов по сделкам между взаимозависимыми лицами;
  • не проводятся или приостанавливаются проверки соблюдения валютного законодательства — кроме случаев, когда нарушения уже выявлены и если срок давности для привлечения к административной ответственности — до 01.06.2020.
  • не составляются акты и решения налоговых органов в рамках выездных (повторных выездных) налоговых проверок;
  • приостанавливается срок рассмотрения возражений на акты налоговых проверок.

Если налогоплательщик не представит документы или сведения по запросу налоговой инспекции, его не оштрафуют по статье 126 НК РФ. Эта мера действует для тех случаев, когда срок представления документов пришелся на период с 1 марта по 31 мая 2020 года.

Правовое регулирование:

  1. Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 438 «Об особенностях осуществления в 2020 году государственного контроля (надзора), муниципального контроля и о внесении изменения в пункт 7 Правил подготовки органами государственного контроля (надзора) и органами муниципального контроля ежегодных планов проведения плановых проверок юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Продлевается на 12 месяцев действие срочных лицензий и иных разрешений, сроки действия которых истекают (истекли) в период с 15 марта по 31 декабря 2020 г.

Перечень срочных лицензий и иных разрешений установлен в приложении к Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 № 440 «О продлении действия разрешений и иных особенностях в отношении разрешительной деятельности в 2020 году».

Возможность изменить сроки и (или) цену государственного контракта в 2020 году

Если в связи с распространением коронавирусной инфекции государственный или муниципальный контракт нельзя исполнить, в течение 2020 года можно изменить его срок и (или) цену по соглашению сторон.

Такое изменение будет возможно после подготовки письменного обоснования в соответствии с решением правительства, администрации субъекта РФ или муниципалитета. Поставщик при необходимости должен предоставить дополнительное обеспечение контракта в случае возникновения новых обязательств по нему.

Изменения предусмотрены ст. 11 Федерального закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций».

Поддержка застройщиков

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 423 с 03 апреля 2020 года до 1 января 2021 года:

  • застройщикам не начисляются финансовые санкции, предусмотренные Законом о ДДУ, а также не учитываются убытки, причиненные ими в данный период;
  • контрольные органы не вправе обращаться в суд с требованием приостановить деятельность застройщиков, которые более трех месяцев не передают объекты дольщикам, если данное нарушение возникло в вышеуказанный период;
  • дома, по которым нарушены сроки завершения строительства, не включаются в реестр проблемных объектов, если данное нарушение возникло в вышеуказанный период.


http://lwise.pro/antikrizisnye-mery-dlya-biznesa-v-usloviyah-koronavirusa

Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса

Меры поддержки банков в условиях коронавируса - картинка 9На сайте Центрального банка Российской Федерации размещена информация, что Банк России принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией.

1. Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения

В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Банк России:

В целях обеспечения возможности для граждан беспрепятственно и в режиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с 1 мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами, а именно:

  • переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы;
  • переводы в СБП на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.

2. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес — один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду с регуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов в результате пандемии.

  • Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного на ограничение процентных ставок по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.

По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.

С апреля 2020 года, помимо уже установленного лимита в 175 млрд руб., дополнительно выделяются средства в размере 500 млрд руб. с целью поддержания и роста объема кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП. В рамках указанного дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты по ставке 4% годовых на срок 1 год. При этом кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом 1 кредиты будут предоставляться без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, — при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».

В программе смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 года, уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.

  • Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
    • возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
    • возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
  • Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

3. Меры по поддержке ипотечного кредитования

Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:

  • Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года, в соответствии с таблицей:

Значения надбавок по ипотечным кредитам в рублях, выданным с 1 апреля 2020 года

Надбавка, п.п.

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Не рассчитывается

(0; 30]

(30; 40]

(40; 50]

(50; 60]

(60; 70]

(70; 80]

80+

Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)

  • Изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
  • Принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

4. Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике

Изменение внешних условий и давление на внутренний спрос из-за пандемии могут привести к снижению доступности финансовых ресурсов для реального сектора. Чтобы поддержать кредитование, Банк России:

Обращаем внимание, что помимо приведенных выше возможностей у кредитных организаций имеется право использовать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость) при соблюдении ими ограничений на величину доли прибыли, подлежащей распределению в зависимости от величины надбавок, в том числе на выплату дивидендов и на компенсационные и стимулирующие выплаты менеджменту.

Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики. В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими из перечисленных выше видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 года, а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 года.

  • Банк России откладывает ряд изменений в регулирование кредитных организаций, в частности:
    • отложить дату начала применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 года;
    • отложить дату вступления в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 года;
    • перенести рассмотрение вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 год;
    • перенести срок предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 года на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 года.

5. Меры по снижению регуляторной и надзорной нагрузки на финансовые организации

С учетом изменений в организации работы в финансовых организациях, перевода большой части сотрудников на удаленную работу Банк России считает необходимым временно снизить регуляторную и надзорную нагрузку, в первую очередь ограничить мероприятия, требующие личного присутствия сотрудников в офисах, увеличить сроки на предоставление отчетности, снизить количество несрочных запросов в финансовые организации. Банк России:

6. Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества

Банк России подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:

  • увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
  • не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
  • проводить в 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
  • исполнить требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
  • исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 года (сейчас — с 1 июля 2020 года).

1 Кредитные организации, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже «АА(RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruАА» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА».

20 марта 2020 года

Источник: Пресс-служба Банка России, 20/03/2020

Юридическое агентство «Персона Грата» оказывает правовую помощь туристическим компаниям в связи с отказами от туров и неисполнением обязательств в связи с коронавирусом и различными запретами:

— Оперативная консультация юриста (по телефону, очная, Skype)
— Рекомендации по правовой позиции для подготовки ответа на претензию туриста
— Подготовка отзыва на претензию или заявление туриста (сложные случаи)
— Подготовка соглашения с туристом на замену тура, зачет денежных средств, изменение условий путешествия
— Подготовка заявления туроператору, сопровождение переговоров с туроператором, подготовка правовой позиции в случае спора
— Подготовка заявлений и обращений в органы власти
— Сопровождение в случае проверки Роспотребнадзора, обжалование штрафов
— Судебное сопровождение: защита интересов турфирм в суде, подготовка юридической позиции и мотивированного отзыва на исковое заявление.

http://persona-grata.ru/news/1779

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях