WordPress

Как получить отсрочку по выплате кредитов

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 1
На странице мы попытались полностью раскрыть тему: "Как получить отсрочку по выплате кредитов". Если все же возникнуть вопросы, то вы всегда можете написать дежурному специалисту.

Получить отсрочку по кредиту можно будет по телефону

Заемщики, чей доход снизился более чем на 30%, смогут попроситься на кредитные каникулы до октября 2020 г., позвонив или написав в свой банк, этого будет достаточно, чтобы получить отсрочку по платежу. А документы, подтверждающие снижение дохода, можно будет предоставить банку позже. Такой алгоритм описан в подготовленных Центробанком поправках в закон «О потребительском кредите (займе)», которые внесены в Госдуму ко второму чтению.

Получить в банке отсрочку платежей по кредиту заемщик (в том числе индивидуальный предприниматель) сможет, если его доходы за предшествующий до обращения в банк месяц упали более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. и если по этому кредиту не действует льготный период, говорится в документе. Длительность отсрочки – не более полугода. Максимальный размер кредита, по которому можно будет просить отсрочку, должно установить правительство, указано в законопроекте. Для ипотечных каникул с прошлого года действует порог в 15 млн руб.

Подать заявку на льготный период можно будет по телефону, банк обязан принять решение по ней за пять рабочих дней. На то, чтобы предоставить в банк документы, подтверждающие снижение доходов, у клиента будет 90 дней, по уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней, говорится в поправках к закону. Из документов банку можно будет показать справку о доходах, справку из центра занятости, больничный или другой документ о снижении дохода. Кредитные каникулы не испортят историю заемщика: информация об отсутствии платежей в льготный период учитываться в ней не будет.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/03/31/826691-poluchit-otsrochku

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 2Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

  1. Способы как отсрочить кредит в Сбербанке
  2. Условия для получения отсрочки платежа по кредиту
    1. Пошаговая инструкция
  3. Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?
  4. Весомые причины для переноса платежа по кредиту
  5. Плюсы и минусы

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Как отсрочить выплаты по кредиту

У каждого человека периодически возникают финансовые проблемы. Если образовался долг по кредиту, банк может подать в суд, удержать долг и проценты через приставов, передать дело коллекторам. Одним из вариантов решения проблемы является отсрочка по выплатам банку.

Условия получения и варианты отсрочки по кредиту

В обычной ситуации оптимальным вариантом решения финансовых проблем будет экономия текущих расходов, помощь со стороны родных и близких, поиск новой работ. Однако, при наличии кредита, финансовые осложнения приведут к образованию долга. Банк может подать в суд даже при однократной просрочке, насчитать большие проценты. Избежать таких проблем поможет временная отсрочка выплат по кредиту.

Банк не обязан предоставлять отсрочку даже при наличии у заемщика уважительных причин. Обязательно учтите это, если планируете подавать заявление на отсрочку. Отказ можно получить вообще без указания причин, либо по формальным основаниям.

Как правило, банк заинтересован в восстановлении платежеспособности своего клиента, ведь можно не только вернуть деньги, но и заработать на процентах. Поэтому для заемщиков с положительной кредитной историей вероятность получить отсрочку очень велика.

Правила предоставление отсрочки могут существенно отличаться в разных банках. Выделим наиболее распространенные варианты получения временной льготы по кредиту:

  • Банк может заключить с заемщиком соглашение о полном освобождении от выплат на определенный срок, в том числе по программе «ипотечных каникул» (как правило, на срок до 6 месяцев). Текущие платежи будут включены в общую задолженность, а срок кредита продлен на период отсрочки;
  • Заемщик может освобождаться только от уплаты основного долга, а платежи по процентам сохраняются в прежнем виде (для заемщиков по ипотеке может временно снижаться и размер процентной ставки);
  • Банк может оформить на заемщика новый кредит, который будет направлен на погашение остатка по предыдущему займу. В этом случае может вводиться правило о внесении первого платежа спустя 2-3 месяца после подписания документов;
  • Можно оформить соглашение о реструктуризации долга. Если у заемщика образовалась задолженность, будет утвержден новый график платежей с освобождением от выплат на определенный срок.

Обратите внимание! Варианты предоставления отсрочек будут зависеть от целевого характера кредита, его суммы и периода просрочки. Для заемщиков по валютной ипотеке можно получить финансовые каникулы на 6 месяцев, на протяжении которых нужно перечислять только проценты.

Чем больше сумма кредита, тем чаще банк соглашается на отсрочку. Перечисляя ежемесячные платежи по процентам, заемщик не уменьшает размер долга. Это приводит к повышенному доходу банка, ведь автоматически увеличивается общий срок кредита.

Для снижения социальной напряженности, государство ввело законодательное правило об «ипотечных каникулах». Банк обязан дать отсрочку на период до 6 месяцев, если заемщик докажет временный характер финансовых проблем и гарантирует восстановление платежеспособности.

Еще одним законным вариантом является предоставление отсрочки в суде. Если по кредиту возникла задолженность, и банк передал документы на взыскание, суд может предоставить рассрочку или отсрочку по ходатайству должнику. В этом случае суд обязан учесть уважительность причин, по которым ответчик не может исполнить решение, а также принять во внимание доводы кредитора (банка).

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 4
Ругаться с банком бесполезно. Лучше собрать доказательства об уважительных причинах образования долга, подать в банк заявление на отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту

Для рассмотрения вопроса о предоставлении отсрочки нужно обращаться в банк, выдавший кредит (кроме случаев судебного взыскания). Желательно воспользоваться услугами профессионального юриста, поскольку банк может изменить условия кредитования и навязать повышенные проценты. Для предоставления отсрочки представляются следующие документы:

  • заявление в произвольной форме с указанием причин временной неплатежеспособности;
  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор и график платежей;
  • документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение (медицинские выписки, справки о постановке на учет по безработице, справку о задолженности по зарплате и т.д.).

Если сумма кредита исчисляется сотнями тысяч или миллионами, можно гарантировать будущие выплаты путем залога на имущество. В этом случае шансы на предоставление отсрочки существенно возрастают.

Для постоянных и добросовестных заемщиков банки могут предлагать льготные условия отсрочки. Например, можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев, либо временно снизить размер процентной ставки в уведомительном порядке (через ближайшее отделение банка или через онлайн-сервис).

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 5
Выделил красным пункты, которые нужно максимально подробно раскрыть в заявлении.

По общим правилам кредитования, положительное решение вопроса об отсрочке принимается при следующих условиях:

  • если кредитный договор действует более трех месяцев, а заемщик не допускал просрочек;
  • если заемщик представляет поручительство другого лица, в том числе клиента банка, имеющего стабильный и большой доход;
  • если по ранее предоставленным отсрочкам или финансовым каникулам заемщик выполнял свои обязательства.

Предоставление отсрочки фиксируется в отдельном документе – соглашении. Учтите, что даже однократное нарушение условий соглашения дает банку возможность обратиться на принудительное взыскание, т.е. подать документы в суд, а затем и в ФССП. Кроме того, несоблюдение правил отсрочки не позволит в будущем воспользоваться аналогичной льготой, а кредитная история заемщика может быть испорчена.

Реструктуризация долга с предоставлением отсрочки возможна и через сторонние банки. Такое предложение позволит перевести кредит в новый банк, а в ряде случаев и снизить размер процентной ставки. Одновременно будет предоставлен льготный период, в течение которого заемщик полностью освобождается от платежей, либо от выплат по основному долгу.

Наш сайт не навязывает юридических или финансовых услуг, не требует регистрации для скачивания образцов документов. Если вам пригодились советы, подготовленные авторами, вы можете поддержать наш проект, перечислив любую сумму по реквизитам:

  • на мобильный телефон +7-905-873-1825;
  • на Яндекс-кошелек 4100 1466 5000 602;
  • на кошелек WebMoney R204654639231.

http://vseposhagam.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu/

Как получить отсрочку по кредиту в банке

Если заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, то существует довольно эффективный способ решения проблемы регулярных платежей по кредиту, ставших неподъемными — реструктуризации кредитной задолженности, заключающийся в отсрочке по кредиту в банке. Такая кредитная отсрочка ежемесячных платежей может предоставляться банком в виде так называемых «кредитных каникул», заключающихся в том, что заемщику предоставляется возможность осуществить выплаты по основному телу кредита, а также по начисленным за его пользование процентам не в указанную кредитным договором дату, а в более поздние сроки.

Часто бывает, что банк позволяет использовать такую схему только лишь по основной сумме долга, а проценты заемщику все-таки понадобится платить регулярно. Вторым распространенным способом получения отсрочки по кредиту в банке является схема, когда срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается, тем самым давая должнику «передышку». Давайте разберемся, как получить отсрочку по кредиту в банке и что нужно сделать заемщику для этого.

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 6

Способы получения отсрочки по кредиту в банке

Практика кредитных учреждений (банков) показывает, что чаще всего применяются два способа отсрочки по погашению заемных средств:

  1. При обращении по веским причинам с такой просьбой самого заемщика. К примеру, у него серьезные проблемы со здоровьем, требуется дорогостоящая операция и лечение или его финансовое состояние резко ухудшилось.
  2. В качестве услуги банка, которая предоставляется отдельно, когда банк видит регулярные просрочки по ежемесячным платежам и ищет варианты ослабить кредитное давление на своего клиента (это редкость).

Упомянутые способы подразумевают взаимную договоренность участников договора займа – заемщика (физическое лицо) и кредитора (банка, выдавшего кредит). Это необходимо потому, что отсрочка по кредиту представляет собой изменение условий кредитного договора, среди этих условий:

  • Срок полного погашения кредита заемщиком.
  • Срок действия кредитного договора.
  • Периодичность погашения кредита.
  • Количество платежей.
  • Сумма регулярного платежа по кредиту.
  • Общая сумма переплат.

Подобные требования к содержанию кредитных договоров регулируются в п.1 ст.450, п.2 ст.451 Гражданского Кодекса РФ; п.п. 2,6 ч.9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условиями для подобной реструктуризации долга перед банком может стать кардинальное изменение платежеспособности гражданина по обстоятельствам, от него не зависящим, например тяжелая болезнь, потеря работы и другие форсмажорные ситуации. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств регулируются статьей №451 ГК РФ.

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 8

Приведенные ниже изменения обстоятельств нельзя считать существенными в качестве основания для изменения условий кредитного договора в суде:

  1. Увеличение размера платежей по кредиту в национальной валюте по причине повышения курса валюты, в которой был выдан кредит.
  2. Потеря заемщиком работы по собственному желанию, послужившая ухудшению материального положения.

От этом гласит п.8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 года.

Отсрочка по кредиту как отдельная банковская услуга

Некоторые банки предоставляют своим клиентам такую услугу как отсрочка по кредиту, но в большинстве случаев ею могут воспользоваться лишь добросовестные заемщики, которые за весь период погашения кредита ни разу не нарушили условий договора.

Если у вас есть необходимость получить подобную услугу, то советуем заранее действовать следующим образом:

Шаг №1. Обращение в банк с целью выяснения, предоставляет ли он услугу отсрочки по кредиту

Можно посетить отделение банка, в котором вы взяли кредит, и получить информацию у банковского сотрудника, имеется ли подобная услуга и на каких условиях ее предоставляют. Если у вас нет времени лично посетить банк, то рекомендуем либо позвонить в справочную службу банка, либо зайти на сайт кредитного учреждения, и там, возможно, будет вся необходимая информация об условиях отсрочки платежей по кредитам. Сопоставьте требования, выдвигаемые банком для получения такой услуги потребителем с вашими реальными возможностями. Какого-то определенного списка требований, установленных законом об условиях предоставления отсрочек, не имеется, поэтому каждый банк имеет право разработать свои собственные условия данной услуги и требования к заемщикам.

Шаг №2. Подача соответствующего заявления с просьбой предоставить отсрочку по кредиту и оплате процентов

Заемщику нужно приехать в банк для написания заявления, в котором он на бумаге заявляет свою просьбу, излагает причины, послужившие поводом к данной просьбе.

Как правило, в банке имеется собственная типовая форма заявления, которую заемщику выдаст сотрудник.

Если банк установил комиссию за подобную услугу, то ее необходимо оплатить – порядок оплаты устанавливается кредитным учреждением.

Шаг №3 Получение документов, имеющих отношение к погашению кредита

В банке заемщик получит новый график платежей по кредитному договору, который подвергся корректировке с учетом предоставленной отсрочки по кредиту. Также заемщик получит уведомление относительно изменения полной стоимости кредита и размера переплат.

Отсрочка по кредиту по просьбе заемщика

Практика свидетельствует, что по большей части инициатива об отсрочке платежей по кредиту исходит от заемщиков, и способствуют этому жизненные обстоятельства, среди которых болезнь, увольнение, рождение детей, сокращение заработной платы, иные серьезные причины. Данные обстоятельства мешают заемщику вовремя осуществлять регулярные платежи по кредитному договору и гасить проценты за его пользование банковским займом.

В данной ситуации банк не обязан идти навстречу заемщику, но он может войти в положение и предоставить ему необходимую рассрочку.

Если финансовое положение заемщика резко пошатнулось, и понадобилась отсрочка платежа, то специалисты советуют действовать по следующей схеме:

Шаг №1. Сбор пакета документов, подтверждающий временную неспособность платить по счетам

Необходимые документы будут напрямую связаны с ситуацией, в которой оказался заемщик, и после их рассмотрения финансовое учреждение примет решение об отсрочке. К примеру, в случае потери работы, к заявлению о необходимости отсрочки понадобится приложить такие документы:

  1. Документ о том, что вы встали на учет в службе занятости населения.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Если у вас снизилась заработная плата, то следует взять в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ.
  4. Другие бумаги, которые потребует банк.

Шаг №2. Подача заявления об отсрочке

Вам нужно посетить банк для написания заявления о предоставлении отсрочки по кредиту. Его можно составить в произвольной форме, но иногда банк предоставляет разработанный своими специалистами шаблон документа. К заявлению прикладываем собранные документы, которые фактически подтверждают временную нетрудоспособность.

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 10

Советуем сделать два экземпляра заявления и обратиться к сотруднику кредитного учреждения, чтоб он на одном из них поставил отметку о том, что заявление принято на рассмотрение. Также на нем сотрудник должен поставить дату принятия, ФИО, личную подпись и печать учреждения, и этот документ нужно оставить себе, а второй отдать банку.

Если есть необходимость, то по требованию банка нужно представить иные документы и дополнительную информацию.

Шаг №3. Взять у сотрудника банка решение и необходимые документы, связанные с закрытием кредита

В случае принятия банком положительного решения, заемщику понадобится приехать лично и подать необходимые документы. В частности, нужно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, получить уведомление о том, что полная стоимость кредита изменилась, взять обновленный график платежей.

В случае обеспечения кредита залогом или поручительством, понадобится выполнить следующее:

  1. Пригласить залогодателя в том случае, если залог предоставило третье лицо, а не сам заемщик.
  2. Если при подписании кредитного договора, был поручитель, то его тоже необходимо пригласить в банк.

Присутствие упомянутых выше граждан требуется для оформления дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. В противном случае банк, по всей вероятности, вынесет отрицательное решение в вопросе предоставления рассрочки.

Это связано с тем, что будет перерасчет ежемесячных платежей, и за предоставленную отсрочку тоже придется заплатить. Ряд кредитных учреждений повышают процентную ставку на остаток тела кредита для того чтобы компенсировать собственные убытки и риски, возникающие с отсрочкой по кредиту. Но если рассматривать вопрос с другой стороны, то отсрочка платежа по кредиту позволяет миновать взыскание задолженности по займу за счет продажи залога (то есть, принадлежащего заемщику имущества). Об этом сказано в ч.3 ст. 68 Закона №229-ФЗ от 02.10.2007.

http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-v-banke/

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 11

Какие бывают варианты отсрочек

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 13

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

  • Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
  • Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 15

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

http://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/otsrochka-platezha-po-kredity/

Как получить отсрочку по погашению кредита

Юридические услуги » Банки, кредиты » Как получить отсрочку по погашению кредита

Как получить отсрочку по выплате кредитов - картинка 16

Наличие задолженности по взятым кредитам в настоящее время является распространенной ситуацией. Непредвиденные обстоятельства, возникающие в жизни людей, зачастую ставят под угрозу возможность производства выплат по взятым кредитам в установленные сроки. О последствиях неплатежей по кредитам можно почитать здесь .

Такими ситуациями могут быть проблемы, связанные с выплатой заработной платы, с увольнением либо по иным основаниям. В подобных случаях своевременное исполнение кредитных обязательств становится для заемщика затруднительным.

Что же можно предпринять в подобных ситуациях, чтобы не залезть в долговую кабалу к банкам?

Одним из вариантов является реструктуризация заемных обязательств. Это означает изменение порядка погашения кредита.

Существует несколько видов реструктуризации взятых кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Кредитные каникулы

Такой вид реструктуризации кредита означает, что банк предоставляет заемщику отсрочку выплат по основной сумме непогашенного кредита, а также по начисляемым процентам за его пользование. Либо как разновидность «кредитных каникул» банк откладывает ежемесячную оплату основного долга, а начисляемые проценты заемщик должен оплачивать.

В каждом банке существуют свои условия предоставления отсрочек по выплатам. Обычно, такого рода «кредитные каникулы» банки предоставляют уже проверенным заемщикам, которые неоднократно брали кредиты и вовремя их гасили.

Для получения отсрочки по выплатам заемщику необходимо обратиться в банк, в котором у него взят кредит, и узнать предоставляет ли банк такого рода услугу как отсрочка выплат по кредиту. Обратиться можно в любой из офисов банка либо получить такую информацию на официальном сайте банка.

Обычно для предоставления кредитных каникул банки предъявляют к заемщикам определенные требования. Информацию о необходимых условиях предоставления отсрочки по кредиту можно получить в любом офисе банка.

Далее в банк подается соответствующее заявление по установленной банком форме. Бывают случаи, что за рассмотрение заявления и предоставление отсрочки необходимо будет произвести дополнительный платеж.

После рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки и принятия положительного решения по нему банк уведомит гражданина об изменении кредитного договора в части изменения конечной суммы взятого кредита и предложит подписать новый график платежей по кредиту на предложенных банком условиях.

Увеличение срока кредитования и уменьшение ежемесячных платежей

Такого рода рассрочку банки предоставляют, когда у заемщика трудная жизненная ситуация и производить ежемесячные выплаты по кредиту в установленных суммах он не в состоянии. Суть рассрочки заключается в том, что банк уменьшает ежемесячный платеж по кредитному договору, что ведет к увеличению срока выплат.

Для предоставления рассрочки банки очень внимательно изучают причины, повлекшие невозможность производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере, установленном кредитным договором. В настоящее время самой распространенной причиной является потеря работы.

В случае наступления у гражданина такой ситуации, ему необходимо как можно быстрее (до даты очередного платежа по кредиту) обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об изменении условий кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы платежей. Следует помнить о том, что предоставление рассрочки по выплате кредита это право банка, но никак не его обязанность. Поэтому необходимо приводить веские доводы банку, чтобы он согласился изменить кредитный договор.

Если гражданин выбрал такой вариант реструктуризации своего кредита, то ему необходимо основательно подготовиться. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность производить ежемесячные выплаты в установленном размере.

Таким документами могут быть:

  • Справки с места работы о задержке выплаты заработной платы.
  • Документы, подтверждающие увольнение.
  • Документы, подтверждающие снижение размера заработной платы.
  • Документы, подтверждающие постановку на учет в службе занятости и другие.

Чем больше вы приведете доводов о невозможности производить ежемесячные выплаты, тем больше вероятность того, что банк пойдет вам навстречу.

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложением к нему всех собранных документов. Возможно банк потребует дополнительные документы. Будьте к этому готовы. После подачи заявления, возьмите себе его копию с отметкой банка о его приеме. У вас на руках будет доказательство обращения в банк.

После рассмотрения вашего обращения банк примет решение о предоставлении рассрочки либо об отказе в таком предоставлении. В случае положительного решения вас пригласят в банк для подписания документов об изменении условий кредитного договора, нового график платежей и проинформируют вас о новой конечной сумме кредита к выплате.

Важно знать! Изменяя условия кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы выплат по нему, вы выплатите банку денег больше, чем по первоначальным условиям. Однако такая рассрочка поможет избежать проблем со взысканием кредита через суд и дальнейшего принудительного взыскания денег судебными приставами.

Рефинансирование проблемного кредита

Такой вариант погашения проблемного кредита тоже является довольно распространённым. Вы можете взять в другом банке кредит на более выгодных для вас условиях и им произвести погашение проблемного кредита. Это называется рефинансирование кредита (перекредитование). Смысл его в получении нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредита.

Если вы попали в ситуацию, связанную с невозможностью производить платежи по кредитам, рекомендую обратиться к юристу по кредитным вопросам для получения консультации как правильно действовать в вашем конкретном случае.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

http://ekblaw.ru/otsrochka-po-pogasheniyu-kredita

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях