WordPress

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 1
На странице мы попытались полностью раскрыть тему: "Банк россии утвердил меры по поддержке граждан". Если все же возникнуть вопросы, то вы всегда можете написать дежурному специалисту.

Банк России утвердил новые меры защиты граждан и поддержки экономики

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 2Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 3

Здание Центрального банка РФ

МОСКВА, 17 апр — ПРАЙМ. ЦБ РФ утвердил дополнительные меры, направленные на защиту интересов граждан, поддержку кредитования экономики и временное смягчение валютного контроля, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

«Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики», — сказано в сообщении. Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 4

Путин сообщил о поддержке строительной отрасли новыми кредитами и субсидиями

Также эти меры будут включать в себя временные смягчения валютного контроля и норм в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, добавляет ЦБ.

В частности, регулятор считает важным расширить возможности кредитных организаций реструктурировать кредиты населению, предоставлять гражданам новые кредиты, в том числе ипотеку.

А для расширения охвата программ поддержки малого и среднего бизнеса ЦБ собирается внести изменения в механизм предоставления льготных кредитов кредитным организациям, распространив их на факторинг.

ЦБ РФ до 1 июля не будет применять меры к банкам за нарушение сроков передачи информации органам валютного контроля. «Банк России не будет применять меры, предусмотренные статьей 74 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля 2020 года», — сказано в сообщении.

Кроме того, ЦБ предоставляет право кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно при исчислении сроков представления справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций.

Банки будут информировать органы валютного контроля о нарушении сроков представления вышеуказанных документов по истечении 15 рабочих дней, следующих за периодом с 30 марта по 1 июля 2020 года.

Банк России к середине 2020 года реализует меры, которые будут способствовать снижению банковских ставок по ипотеке, также сообщил.

«К середине 2020 года будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам. Коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20–50% (в настоящее время коэффициенты риска находятся в интервале 35–100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке», — говорится в сообщении ЦБ.

Также Банк России рекомендовал кредиторам до 30 сентября принудительно не выселять должников из жилья, на которое ранее было обращено взыскание.

«Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам (далее — кредиторам) приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих), из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание», — сказано в сообщении.

http://1prime.ru/state_regulation/20200417/831281942.html

ЦБ утвердил дополнительные меры поддержки граждан и экономики

Банк России (ЦБ) объявил комплекс дополнительных мер по поддержке населения и бизнеса в условиях пандемии коронавируса COVID-19. Неделей ранее регулятор утвердил первый пакет мер поддержки малого и среднего предпринимательства.

Меры помощи гражданам, пострадавшим от вируса:

  • кредитным и микрофинансовым организациям рекомендуется оперативно рассматривать и принимать решение о реструктуризации долга заемщика, а также не начислять пени, штрафы и повышенные проценты;
  • кредитным организациям дается возможность не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов до 30 сентября 2020 года;
  • реструктуризация задолженности не будет влиять на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина.

Меры поддержки уязвимых отраслей:

  • распространение ранее принятых мер поддержки малого и среднего бизнеса на дополнительные отрасли (организация общепита, деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений, деятельность по организации конференций и выставок, образовательные услуги; деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений, розничная торговля непродовольственными товарами, стоматологическая практика);
  • заемщикам дается возможность изменения валюты кредитования на рубли.

Меры по повышению доступности онлайн-торговли:

  • ограничение максимального значения эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установление их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1%.

Меры по смягчению регулирования ликвидности системно значимых кредитных организаций:

  • увеличение максимального совокупного лимита по безотзывным кредитным линиям с 1,5 до 5 трлн руб. на период с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года;
  • решение по 30 сентября 2020 года не считать нарушением норматива Н26 (Н27) снижение фактического значения норматива Н26 (Н27) в результате недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов, вследствие ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.

Ранее ЦБ принял решение направить 500 млрд руб. на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), при этом до 150 млрд руб. будет предоставлено «с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками».

Напомним, в начале недели в своем телеобращении к россиянам президент России Владимир Путин объявил о дополнительных мерах поддержки малого и среднего бизнеса в связи с ситуацией с коронавирусом. Вчера, 26 марта, правительство подготовило нормативную базу для выполнения поручений президента.

Почему обещанные меры поддержки могут не спасти бизнес — в материале “Ъ” «Малый бизнес надеялся на большее».

http://www.kommersant.ru/doc/4307300

Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса

Банк России принял решение в условиях пандемии коронавирусной инфекции и резкого снижения цен на нефть реализовать комплекс мер, направленных на поддержание способности финансового сектора предоставлять необходимые ресурсы экономике, на защиту интересов пострадавших от пандемии и доступность платежей для населения, а также на адаптацию финансового сектора к действию ограничительных мер по борьбе с эпидемией.

1. Меры по защите интересов граждан, пострадавших от распространения пандемии, и по обеспечению доступности платежей для населения

В условиях развития пандемии коронавирусной инфекции требуется поддержка потребителей финансовых услуг, снижение рисков для их финансового благополучия в дальнейшем. Банк России:

В целях обеспечения возможности для граждан беспрепятственно и в режиме онлайн осуществлять переводы между физическими лицами Банк России устанавливает с 1 мая 2020 года предельное значение комиссий, взимаемых банками со своих клиентов при переводах между физическими лицами, а именно:

  • переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы;
  • переводы в СБП на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Банк России прорабатывает вопрос установления предельных комиссий по эквайрингу при осуществлении оплаты картами онлайн-покупок.

2. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес — один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии. Специальная программа рефинансирования Банка России, наряду с регуляторными послаблениями, поможет компаниям сохранить доступ к банковскому кредитованию и избежать неплатежеспособности в условиях сокращения доходов в результате пандемии.

  • Банк России расширяет программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). Помимо инструмента, направленного на ограничение процентных ставок по кредитам заемщикам, вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования МСП. В рамках обоих инструментов с 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%.

По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действующего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика не должна превышать 8,5%, при этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.

С апреля 2020 года, помимо уже установленного лимита в 175 млрд руб., дополнительно выделяются средства в размере 500 млрд руб. с целью поддержания и роста объема кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП. В рамках указанного дополнительного лимита Банк России будет предоставлять кредитным организациям кредиты по ставке 4% годовых на срок 1 год. При этом кредитным организациям с высоким кредитным рейтингом 1 кредиты будут предоставляться без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, — при наличии поручительства АО «Корпорация «МСП».

В программе смогут принять участие банки, объем рублевого кредитного портфеля субъектам МСП которых будет не менее 95% от объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года. При этом Банк России будет определять максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации, рассчитывая его как разницу между объемом рублевого кредитного портфеля банка субъектам МСП на первое число текущего месяца и объемом этого портфеля на 1 марта 2020 года, уменьшенного на 5%. В случае снижения рублевого кредитного портфеля субъектам МСП на первое число текущего месяца ниже 95% объема соответствующего портфеля на 1 марта 2020 года привлеченные кредитной организацией от Банка России средства по данной программе подлежат досрочному возврату. Предоставление кредитов в рамках дополнительного лимита будет осуществляться до 30 сентября 2020 года.

  • Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
    • возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
    • возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
  • Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.

3. Меры по поддержке ипотечного кредитования

Для поддержания доступности ипотечного кредитования в условиях, когда банки приостанавливают снижение ставок, Банк России:

  • Снизил значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года, в соответствии с таблицей:

Значения надбавок по ипотечным кредитам в рублях, выданным с 1 апреля 2020 года

Надбавка, п.п.Показатель долговой нагрузки заемщика, %
Не рассчитывается(0; 30](30; 40](40; 50](50; 60](60; 70](70; 80]80+
Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)(80; 85]5020304050607080
(85; 90]100100100100100100100100
  • Изменил порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
  • Принял решение о включении в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.

4. Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике

Изменение внешних условий и давление на внутренний спрос из-за пандемии могут привести к снижению доступности финансовых ресурсов для реального сектора. Чтобы поддержать кредитование, Банк России:

Обращаем внимание, что помимо приведенных выше возможностей у кредитных организаций имеется право использовать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость) при соблюдении ими ограничений на величину доли прибыли, подлежащей распределению в зависимости от величины надбавок, в том числе на выплату дивидендов и на компенсационные и стимулирующие выплаты менеджменту.

Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики. В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими из перечисленных выше видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 года, а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 года.

  • Банк России откладывает ряд изменений в регулирование кредитных организаций, в частности:
    • отложить дату начала применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 года;
    • отложить дату вступления в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 года;
    • перенести рассмотрение вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 год;
    • перенести срок предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 года на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 года.

5. Меры по снижению регуляторной и надзорной нагрузки на финансовые организации

С учетом изменений в организации работы в финансовых организациях, перевода большой части сотрудников на удаленную работу Банк России считает необходимым временно снизить регуляторную и надзорную нагрузку, в первую очередь ограничить мероприятия, требующие личного присутствия сотрудников в офисах, увеличить сроки на предоставление отчетности, снизить количество несрочных запросов в финансовые организации. Банк России:

6. Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества

Банк России подготовил предложения по изменению корпоративного законодательства. Эти изменения позволят адаптировать к текущей ситуации требования по срокам и форматам раскрытия информации, проведению корпоративных действий, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов акционеров. В частности, планируется разрешить акционерным обществам:

  • увеличить сроки проведения корпоративных процедур;
  • не учитывать финансовые результаты деятельности акционерных обществ за 2020 год с точки зрения соотношения стоимости чистых активов и уставного капитала общества;
  • проводить в 2020 году операции обратного выкупа своих акций на бирже по упрощенной процедуре;
  • исполнить требование о раскрытии в 2020 году годовой и промежуточной консолидированной финансовой отчетности компаний и иной информации эмитентами в более поздний срок;
  • исполнить требование по созданию для публичных обществ комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита до 1 января 2021 года (сейчас — с 1 июля 2020 года).

1 Кредитные организации, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже «АА(RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruАА» по классификации рейтингового агентства АО «Эксперт РА».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

http://cbr.ru/press/PR/?file=20032020_133645if2020-03-20T13_36_08.htm

Банк России утвердил меры по поддержке граждан и экономики

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 8

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 9

ЦБ РФ опубликовал перечень мер поддержки граждан, экономики и финансового сектора, пострадавших из-за карантинных ограничений.

Банк России, помимо ранее предоставленной ликвидности экономике и банкам, принял решение реализовать новую программу поддержки: помощь получат пострадавшие отрасли экономики и граждане-заемщики, а для банков смягчат нормативные требования для сохранения их возможности кредитовать экономику.

ЦБ рекомендует кредиторам при обращении заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года быстро реагировать и помогать заемщику. Кредиторы для таких заемщиков не должны начислять штрафные проценты и пени.

В этом случае кредиторы смогут не отражать в балансе такие кредиты как реструктурированные, и поэтому не надо создавать под них резервы до 30 сентября 2020 года. Просрочка по таким кредитам не должна превышать 30 дней на 1 марта 2020 года.

Такие заемщики должны получить полноценную возможность привлекать кредиты и займы.

Поэтому все возможные нарушения графика платежей по кредитам не должны отражаться для таких заемщиков в кредитных историях с 1 марта по 30 сентября 2020 года.

Секторы экономики испытывают сложности из-за карантинных ограничений. Многие компании теряют доходы. Поэтому Банк России принимает меры для льготного кредитования таких компаний – для пополнения оборотных средств и выплату заработной платы, реструктуризации кредитов.

Ранее эту поддержку получил малый и средний бизнес транспорта и туризма, гостиничный бизнес.

Регулятор расширил список получателей такой помощи. Теперь на поддержку ЦБ могут рассчитывать компании общественного питания, культуры, образования, спорта, отдыха и развлечений, организаторы конференций и выставок, сектор аренды (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля), розничная торговля товарами, стоматологи.

Банк России рекомендует кредиторам не ухудшать оценку качества обслуживания долга до 30 сентября 2020 года для таких заемщиков после 1 марта.

В этом случае кредиторам не надо формировать резервы под потери для таких кредитов.

Банк России рекомендует кредиторам помогать заемщикам переходить с валютного кредитования на рублевое в случае обращения заемщика при отсутствии валютных доходов.

Для таких валютных заемщиков не надо ухудшать качество обслуживания долга в случае реструктуризации.

ЦБ совместно с правительством России уточнил программу кредитования малого и среднего бизнеса — до 150 миллиардов руб. направляется на поддержку кредитования банками таких компаний сектора для выплаты заработной платы сотрудникам.

Ранее правительство РФ предоставило отсрочку по арендным платежам. Для поддержки реального сектора экономики президент РФ объявил о предоставлении компаниям малого и среднего бизнеса отсрочки по всем налогам, за исключением НДС, на ближайшие полгода. Размер страховых взносов, которые выплачивают эти компании, планируется снизить в 2 раза до 15%. Президент России также предложил ввести шестимесячный мораторий на подачу заявлений кредиторов о банкротстве компаний.

http://www.vesti.ru/doc.html?id=3251750

Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 10

Меры по защите интересов граждан

Банк России считает важным расширить возможности кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению, предоставлению гражданам новых кредитов, в частности ипотеки. При этом необходимо максимально ограничить очное взаимодействие граждан с финансовыми организациями. В связи с этим Банк России принял следующие решения:

В целях содействия процессу реструктуризации кредитов заемщикам — физическим лицам в связи с распространением новой коронавирусной инфекции Банк России предоставляет кредитным организациям возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит (заем) реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации.

В целях повышения доступности ипотеки Банк России планирует с опережением осуществить реализацию в России стандарта Базеля III1 в части розничного кредитования. К середине 2020 года будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам. Коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20–50% (в настоящее время коэффициенты риска находятся в интервале 35–100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке.

Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам (далее — кредиторам) приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.

Банк России рекомендует кредиторам при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности не проводить очные встречи с должниками в течение периода действия в регионе проживания должника ограничительных мер.

Банк России рекомендует кредитным организациям на период до 1 июля 2020 года обеспечивать возможность совершения гражданами операций с использованием платежных карт после истечения срока их действия.

Меры по поддержке кредитования МСП

Часть малых и средних предприятий (МСП) привлекает финансирование у банков посредством договоров финансирования под уступку денежного требования (договоров факторинга). Для расширения охвата программ поддержки МСП Банк России внесет изменения в механизм предоставления льготных кредитов кредитным организациям, распространив их на факторинг. Также важно расширить возможности МСП по дистанционному кредитованию, отмечается в сообщении регулятор. В связи с этим приняты следующие решения:

При расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам — субъектам МСП, возникших из договоров факторинга. Данная мера будет стимулировать кредитные организации к расширению использования механизма факторинга в сегменте МСП, что приобретает особую актуальность в текущей ситуации.

Банк России в период с 6 апреля по 1 июля 2020 года не будет применять меры за допущенные кредитными организациями нарушения требований в части запрета открывать индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, относящемуся к субъектам МСП, банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при условии, что целью открытия такого счета указанному лицу является получение им кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее).

Меры по поддержанию потенциала банковского сектора по кредитованию экономики

«В условиях масштабного сокращения спроса из-за пандемии в реструктуризации нуждаются не только предприятия наиболее пострадавших отраслей, но и более широкий перечень компаний. В случае ухудшения финансового состояния заемщика или качества обслуживания долга в связи с распространением новой коронавирусной инфекции Банк России предоставляет банкам на период до 30 сентября 2020 г. возможность использовать оценку финансового состояния (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества ссуд, определенных по состоянию на 1 марта 2020 года. Данное решение распространяется на все виды деятельности, не указанные в предыдущих решениях Банка России. При этом ссуды на 1 марта 2020 года должны быть классифицированы не хуже, чем в II категорию качества». — говорится в сообщении ЦБ РФ.

В большинстве случаев реструктуризации предполагают временную приостановку платежей, сокращение поступлений для кредитных организаций. Банки в такой ситуации принимают часть убытков на себя. В целях повышения возможностей банковской системы по реструктуризации кредитов Банк России инициирует на ближайшем заседании совета директоров АСВ рассмотрение вопроса о снижении до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%, а также о снижении дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов. Банк России предложит изменения в законодательство, предполагающие более оперативный порядок вступления в силу решений о снижении базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставок отчислений в фонд страхования вкладов и применение таких ставок для исчисления страховых взносов с даты, определенной решением совета директоров АСВ.

Послабления в сфере валютного контроля и контроля за отмыванием преступных средств

Банк России не будет применять меры, предусмотренные законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля 2020 года. Решения ЦБ РФ приняты на фоне сложившейся эпидемиологической обстановки, когда и меняются условия работы компаний и практика оказания финансовыми организациями услуг своим клиентам, что требует адаптации требований к идентификации, проверке клиентов, а также расширения возможностей дистанционного взаимодействия, отмечается в сообщении Банка России.

ЦБ РФ также предоставил кредитным организациям возможность скорректировать за первый-третий кварталы 2020 года показатель налоговой нагрузки c 0,9% до 0,5% в отношении клиентов, занятых в сферах деятельности, наиболее пострадавших в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, перечень которых утвержден правительством РФ.

Это решение обусловлено с продлением на период от 3 до 6 месяцев сроков уплаты организациями и индивидуальными предпринимателями некоторых видов налогов, авансовых платежей по налогам и страховых взносов, оказывающих влияние на расчетную величину налоговой нагрузки, используемой кредитными организациями при управлении риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Наряду с этим Банк России предоставил кредитным организациям право не учитывать период с 30 марта по 1 июля включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций.

В случае несвоевременного представления либо непредставления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций, в период с 30 марта по 1 июля включительно уполномоченные банки направляют органам валютного контроля информацию о нарушении сроков представления этих документов при непредставлении резидентами таких документов по истечении 15 рабочих дней после 1 июля.

http://www.finmarket.ru/news/5218676

ЦБ утвердил дополнительные меры поддержки экономики в связи с пандемией CoViD-19

В частности, речь идёт о защите интересов граждан и помощи малому и среднему бизнесу.

Банк россии утвердил меры по поддержке граждан - картинка 11

Фото © ТАСС/Артем Геодакян

Центральный Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики и смягчению валютного контроля в связи с пандемией коронавируса, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Касательно мер по защите интересов граждан, Банк России считает важным дать кредитным организациям больше возможностей по реструктуризации кредитов населению и предоставлению новых займов, в частности ипотеки. При этом нужно максимально ограничить очное взаимодействие граждан с финансовыми организациями.

Для поддержки малого и среднего бизнеса Банк России внесёт изменения в механизм предоставления льготных кредитов и расширит возможности по дистанционному кредитованию.

Ранее Лайф сообщал, что банковские карты с истёкшим сроком действия будут работать до 1 июля, что также входит в перечень мер поддержки экономики.

http://life.ru/p/1319029

ЦБ объявил дополнительные меры поддержки населения и банков

Банк России реализовывает новый комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов из-за коронавируса, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала кредитования экономики. Дополнительные меры ЦБ принял после поручений президента Владимира Путина 25 марта. Первый комплекс мер ЦБ объявил на прошлой неделе.

Помощь населению

Многие граждане, в том числе индивидуальные предприниматели и самозанятые, столкнулись со снижением доходов из-за пандемии и испытывают объективные сложности с исполнением своих обязательств перед кредиторами, пишет ЦБ.

Если в банк, микрофинансовую организацию или кредитный потребительский кооператив обратится заемщик с просьбой о реструктуризации долга из-за снижения дохода с 1 марта, приводящего к объективным сложностям с исполнением кредитных обязательств, регулятор рекомендует оперативно удовлетворять такое заявление. Кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени. ЦБ дает право до 30 сентября не признавать такие кредиты реструктурированными для формирования резервов.

ЦБ готовит поправки в закон «О кредитных историях», чтобы такие реструктуризации с 1 марта по 30 сентября не ухудшали кредитные истории и индивидуальные рейтинги граждан. До внесения поправок Центробанк рекомендует бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина. Это должно сохранить заемщикам возможность получать кредиты в дальнейшем.

Банк России старается поддержать граждан, вводя кредитные каникулы, что приведет к существенному падению доходов банковского сектора, по нашим оценкам до 200 млрд руб., подсчитал управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

Как ЦБ собрался помогать населению и бизнесу в условиях пандемии и обвала рынков

Помощь онлайн-торговле

Также ЦБ ограничивает комиссии за эквайринг. Максимальное значение ставок эквайринга по онлайн-покупкам с 15 апреля по 30 сентября составляет 1%. Это по замыслу регулятора позволит гражданам осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям (ТСП) предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом.

Снижение комиссий предусмотрено для ТСП, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. При этом данное снижение для бытовой техники, электроники и средств связи установлено при покупке товаров на сумму не более 20 000 руб.

Помощь уязвимым отраслям

По мере развития пандемии расширяется перечень секторов экономики, которые испытывают сложности. ЦБ считает целесообразным распространить ряд мер, принятых ранее в целях поддержания кредитования организаций малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма (включая гостиничный бизнес), на дополнительный перечень отраслей:

организации общественного питания;

деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;

деятельность по организации конференций и выставок

деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений (выставочные залы, торгово-развлекательные площади, непродовольственная розничная торговля);

розничная торговля непродовольственными товарами

По кредитам компаний этих отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, ЦБ разрешает банкам до 30 сентября не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Это позволит банкам в это время не формировать дополнительные резервы.

Расширение перечня уязвимых отраслей – наиболее значимая мера, считает старший кредитный эксперт рейтингового агентства Moody’s Ольга Ульянова. Доля заемщиков всех пострадавших отраслей может составлять около 20% всего корпоративного кредитного портфеля сектора. Если предположить, что половина из них испытают финансовые трудности и обратятся за реструктуризацией, то в тот момент, когда послабления для банков закончатся (сейчас эта дата – 30 сентября, но пролонгация послаблений в принципе не исключена), доля проблемных кредитов на балансах может быстро пойти вверх, так же, как и резервы, говорит Ульянова.

Все понимают, что отчетность большинства компаний, особенно сегмента МСБ, будет чудовищной по результатам работы за 1 и 2 кварталы этого года, говорит Сараев: банки должны были бы переоценить финансовое положение заемщиков и доформировать резервы, что привело бы к сильному давлению на капитал банков и ряд игроков этого бы не выдержали. Поэтому ЦБ ввел меры, которые действительно поддержат и банковский сектор в такой тяжелой ситуации.

Ослабление рубля заставило ЦБ поддержать валютных заемщиков: ЦБ рекомендует банкам реструктурировать валютные кредиты заемщикам, пострадавшим из-за коронавируса, конвертируя их в рубли. Банкам дано право до 30 сентября не ухудшать по таким кредитам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика.

Реструктуризация валютных кредитов посредством их конвертации в рублевые – не решение проблемы, считает Ульянова. Во-первых, благодаря мерам ЦБ по дедолларизации банки в последние годы неохотно выдавали валютные кредиты отраслям, ориентированным на внутренний спрос, а именно эти отрасли сейчас в числе наиболее пострадавших. Во-вторых, конвертировать валютный кредит в рубли по сегодняшнему курсу – значит зафиксировать убыток заемщика, а конвертировать по старому курсу до 1 марта – значит зафиксировать убыток банка. Одна из двух сторон должна будет понести немедленный удар, говорит Ульянова, безболезненных компромиссов здесь не существует.

Уточнит ЦБ и параметры нового механизма поддержки кредитования субъектов МСП. До 150 млрд руб. в рамках утвержденного совокупного лимита в 500 млрд руб. будет направлено на поддержку кредитования банками субъектов МСП с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками.

Основной вопрос – насколько серьезный объем потенциально проблемных кредитов будет аккумулирован на балансах банков в результате всех реструктуризаций, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Понятно, что банкам все равно придется столкнуться с необходимостью значительного доначисления резервов по таким кредитам. Здесь важно, чтобы процесс возвращения к стандартной практике в отношении кредитов уязвимым отраслям и МСБ был плавным и позволил сектору избежать больших потерь и самому не стать жертвой коронавируса, считает Проклов.

Помощь банкам

Чтобы крупнейшие банки могли в таких условиях продолжать кредитование, ЦБ может (считает «целесообразно») предоставить системно значимым банкам (их сейчас 11) льготный режим соблюдения показателя краткосрочной ликвидности. В дополнение к объявленному снижению платы за право пользования своей безотзывной кредитной линией с 0,5 до 0,15% годовых ЦБ увеличил максимальный совокупный лимит таких линий с 1,5 трлн до 5 трлн руб. Действует он с апреля по 31 марта 2021 г.

По масштабам увеличения лимита по безотзывным кредитным линиям ЦБ с 1,5 трлн до весьма значительных 5 трлн руб. можно косвенно судить об оценке регулятором масштабов возможных неплатежей по кредитам, которые «зависнут» в результате массовых реструктуризаций, говорит Ульянова.

ЦБ также решил не считать нарушением норматива краткосрочной ликвидности его снижение из-за недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов по причине ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/03/27/826461-dopolnitelnie-meri

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях